El nearshoring desde la perspectiva del Consejo de Administración
El nearshoring se define como la reconfiguración de las cadenas productivas globales, lo que impacta de manera directa en los modelos de gestión de las empresas, específicamente en los negocios en México vinculados con las cadenas de suministro que abastecen el mercado en Estados Unidos. Una de las principales ventajas de esta reubicación es que, por un lado, optimiza y reduce los costos en las operaciones de compañías internacionales, y, por otro, impulsa la generación de empleos y el desarrollo económico en aquellos países a los que se trasladan las operaciones. ¿Qué papel desempeña el Consejo? De acuerdo con el estudio El beneficio de la proximidad , casi la mitad de las organizaciones estadounidenses que aún no tienen operaciones en América Latina muestran una clara tendencia a expandirse hacia estos destinos a corto y mediano plazo. Asimismo, el mismo análisis señala que México se consolidará como el segundo país con mayor presencia en las cadenas de suministro de Estados Unidos. En este sentido, nuestro país cuenta con diferentes ventajas en comparación con otros destinos, tales como su ubicación geográfica estratégica, una amplia red de tratados comerciales con otros países y una fuerza laboral que, si bien aún debe seguir incrementándose en cantidad y preparación, cuenta con habilidades en áreas clave como ingeniería y tecnología, entre otros aspectos de valor. Lo anterior, sin duda, convierte a México en un destino atractivo para grandes inversionistas internacionales que tienen interés en relocalizar sus operaciones; sin embargo, también existen diversos desafíos que podrían afectar el aprovechamiento de esta tendencia, como el acceso a la electricidad y energías limpias, y la necesidad de mejorar la infraestructura de transporte, enfrentar la inseguridad, garantizar el acceso al agua y muy recientemente los aranceles impuestos a los productos manufacturados en México y comercializados en Estados Unidos. Además, los factores geopolíticos regionales, específicamente aquellos relacionados con la revisión del Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá (T-MEC), han generado incertidumbre entre los inversionistas, quienes esperan contar con mayor claridad sobre las políticas y decisiones de los gobiernos para definir estrategias de inversión de largo plazo. Los retos y oportunidades asociados con la potencial relocalización de operaciones en nuestro país, así como las actividades que esto implica, son actualmente temas de análisis que deben debatirse en el Consejo, sopesando los riesgos relacionados y modelando escenarios que permitan dar continuidad al negocio y obtener un mayor valor agregado. En este contexto, el Consejo de Administración debe plantearse cuestiones como las siguientes: – ¿Cualquier oportunidad de negocio vinculada con el nearshoring está alineada con la visión a largo plazo de la empresa? ¿Se cuenta con el andamiaje necesario para incrementar sus capacidades y hacer los cambios estructurales que requieran estas oportunidades? – ¿El negocio dispone de la solvencia económica necesaria para invertir en la infraestructura operativa que le permita competir por nuevos proyectos vinculados a la relocalización de operaciones? ¿El retorno esperado por estas nuevas inversiones es igual o superior a las actividades de negocio desarrolladas actualmente? – ¿Las potenciales inversiones en nearshoring se alinean con los objetivos de sostenibilidad y responsabilidad social del negocio a largo plazo? ¿Se cuenta con el talento interno suficiente para proveer información sobre esta materia, o bien con el apoyo de consultores externos que puedan llevar a cabo la actividad y asegurar su cumplimiento? – ¿La empresa tiene una estructura y estrategia de capital humano que le asegure contar con personal capacitado para competir e incluso superar a los nuevos jugadores en el mercado? – ¿La organización cuenta con la infraestructura tecnológica necesaria para sustentar un potencial crecimiento relacionado con nuevos proyectos vinculados al nearshoring ? De no ser así ¿se tiene acceso a terceros especializados que puedan ayudar con esta actividad estratégica? – En caso de ser un negocio de origen extranjero que piensa invertir en México, ¿la empresa tiene pleno conocimiento de los aspectos legales, corporativos y de cumplimiento que deben solventarse para iniciar sus operaciones con éxito? – ¿Se han analizado todas las variables operativas y de negocio asociadas a los potenciales cambios en materia de aranceles para los productos a ser comercializados en el mercado de EE. UU.? ¿Se requiere hacer cambios en los modelos de negocio actuales? El nearshoring es, en definitiva, un asunto que se discute hoy día en el Consejo de Administración y que debe abordarse con suficiencia, buscando siempre que cualquier potencial inversión o decisión de negocios vinculadas a esto mismo este alineada con los planes de crecimiento a largo plazo del negocio. ____ Nota del editor: Rogelio Berlanga es Socio Líder de Mercados de Consumo y Retail de KPMG México. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
El poder de las relaciones públicas y humanas en la era digital
En este mundo cada vez más conectado, donde las interacciones a menudo se reducen a clics , likes y mensajes instantáneos, podríamos pensar que el factor humano ha perdido terreno. Pero la realidad es que, precisamente en este entorno saturado de tecnología, las relaciones humanas auténticas se han convertido en el verdadero diferenciador y una estrategia de relaciones públicas que pocos están valorando porque lo dan por hecho. 1. Personalizar las interacciones 2. Fomentar la empatía en tu equipo de trabajo 3. Crea espacios de diálogo o interacción La tecnología nos da alcance, nos da eficiencia y nos permite estar presentes en múltiples canales a la vez, pero es la calidez humana la que construye lealtad y confianza. De hecho, según un informe de Salesforce, el 84% de los clientes considera que ser tratados como individuos y no como simples números dentro de una empresa, es crucial para mantener su lealtad a una marca o corporación. Esto nos demuestra que, aunque estemos en un entorno digital, el toque humano sigue siendo esencial. Desde mi perspectiva, integrar esa humanidad en las interacciones digitales es una estrategia de relaciones públicas y comunicación que marca la diferencia. No se trata solo de responder rápido o de estar en todas las plataformas, se trata de escuchar de verdad a tu audiencia, mostrar empatía y construir relaciones que se sientan genuinas. Para que puedas aplicar esta estrategia a tu empresa, te dejo tres tips prácticos: Usa los datos que tienes para personalizar la comunicación con tus clientes. Llama a las personas por su nombre, recuerda sus preferencias y hazles sentir que realmente los conoces. Capacita a tu equipo para que escuche activamente y responda con empatía. A veces, un gesto amable o una respuesta comprensiva pueden convertir una interacción rutinaria en una experiencia memorable. Aunque operen dentro de un ecosistema digital, genera espacios donde tus clientes o tu audiencia primaria pueda sentirse escuchada y conectada de verdad. Esto puede ser mediante sesiones de preguntas y respuestas en vivo, cafés virtuales, grupos privados de conversación o encuestas interactivas que no sólo recojan datos, sino que generen diálogo y sean canales de escucha activa. Lo importante es que sientan que detrás de la pantalla hay personas reales e interesadas en ellos. En resumen, en esta realidad digital, las relaciones humanas no sólo no han perdido su importancia, sino que se han vuelto el núcleo de una estrategia de relaciones públicas exitosa. Integrar esa calidez y autenticidad es la clave para destacar y construir conexiones maestras que realmente perdurarán. _____ Nota del editor: Valeria Verdejo es PR & New Business Director en Latin World Digital. Autora bestseller del libro “Conexiones Maestras: la fórmula de las Relaciones Públicas”. Síguela en LinkedIn y en Instagram o escríbele a valeria@latinwe.com Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente a la autora. ]]>
La IA influenciará más en los precios y tasas de interés
El mayor uso de la Inteligencia Artificial (IA) influenciará cada vez más en el comportamiento de los precios de los bienes y servicios , y la tendencia ya es analizada por los banqueros centrales del mundo, quienes llevan la batuta en las decisiones de sus países, para subir o bajar las tasas de interés. El tema destacó en el simposio de Jackson Hole, donde los banqueros centrales tantean el futuro. Y lo que hasta hace poco parecía un asunto de Silicon Valley, comienza a irrumpir en los modelos de productividad, inflación y pleno empleo, que guían las decisiones de política monetaria. Mayor producción Más movilidad que reemplazo Beneficios en México Tasas neutrales más bajas en el largo plazo Durante décadas, los economistas han confiado en la llamada curva de Phillips, una teoría que sostiene que cuando el desempleo baja demasiado, los precios tienden a subir porque las empresas compiten por trabajadores y los salarios aumentan. Esa relación ha sido un pilar en los modelos que usan la Reserva Federal en Estados Unidos y otros bancos centrales para anticipar la inflación. Pero Gerónimo Ugarte Bedwell, economista en jefe de Valmex, advierte que la inteligencia artificial puede alterar esa dinámica. La IA, explica, está generando un “choque de oferta positivo”, es decir, una ganancia de productividad que permite a las empresas producir más sin necesidad de contratar proporcionalmente más trabajadores. En la práctica, esto significa que los costos laborales por unidad producida bajan y la presión sobre los precios se reduce , incluso en un contexto de pleno empleo. «Justamente este es uno de los dilemas que se discuten en Jackson Hole: cómo un cambio estructural de productividad puede desfasar los marcos convencionales de análisis y obligar a la política monetaria a ser más flexible», explicó el experto. La académica Laura Veldkamp, de la Universidad de Columbia, llevó el debate más allá en su conferencia “La IA y el futuro de los mercados laborales”. Y lejos de confirmar un desplazamiento masivo de empleos, sus estudios muestran que la IA está redefiniendo los puestos de trabajo , no eliminándolos. Solo 4% de los empleados en Estados Unidos usan IA en más del 75% de sus tareas, y lo que gana terreno es la movilidad interna, ya que en las empresas adoptantes, 15% de los trabajadores cambió de puesto en el último año, frente al 8% en compañías sin IA. La productividad sube, pero el reparto de sus frutos dependerá de la competencia. De acuerdo con la economista, con mercados competitivos, el impacto de la IA se observa en salarios más altos ; pero con monopolios se pueden esperar precios inflados y menor bienestar para los consumidores. En México, los primeros sectores en beneficiarse serán los de servicios intensivos en procesos repetitivos y en análisis de datos, como los financieros, telecomunicaciones, retail y logística, señala Ugarte. Agrega que la IA puede abaratar costos de atención al cliente, gestión de riesgos, inventarios y distribución. En manufactura, la combinación con automatización puede reducir tiempos de producción y mermas, aunque el impacto será más gradual. «En México y la región, esto puede reflejarse en precios más competitivos en seguros, servicios bancarios, comercio electrónico y transporte, mientras que en alimentos o energía los efectos serían más indirectos y tardíos», señala. Para los inversionistas, la pregunta no es tanto académica. Más bien, la IA es un “motor estructural comparable al impacto del internet o la computadora personal”, señala Juan Sebastián Restrepo, subdirector de Asset Management de Skandia. Para el experto en gestión de patrimonios, esto significa un sesgo desinflacionario de mediano plazo, tasas de interés neutrales más bajas y márgenes empresariales más amplios. Pero advierte que el camino no está exento de riesgos asociados a costos de transición, brechas laborales y concentración tecnológica que podrían contrarrestar parte de los beneficios. El propio Jerome Powell, presidente de la Fed, admitió en su discurso que los riesgos en el mercado laboral se intensifican, y abrió la puerta a un recorte de tasas si la contratación se desacelera. La IA no es solo un tema de eficiencia empresarial sino un factor capaz de alterar cómo se tomarán las decisiones de la política monetaria en el futuro. ]]>
Apple y Tim Cook están frente a su mayor examen de innovación
La presentación del iPhone 17 se perfila como una de las pruebas más exigentes en la historia reciente de Apple. Desde sus inicios, esta conferencia fue el escenario para descubrir el nuevo iPod, la evolución del iPhone y también la presentación de alianzas estratégicas de la marca de Cupertino. Sin embargo, para analistas el lanzamiento no solo medirá la capacidad de la compañía para mantener su atractivo en el mercado, sino también el liderazgo de Tim Cook, quien enfrenta crecientes cuestionamientos sobre si su estilo de gestión es de “complaciente tecnológico” más que de un innovador. “Tim Cook desafortunadamente perdió el radar que traía Steve Jobs porque Tim viene de operaciones. Eso funciona para ejecutar, pero no para innovar. Esa es la gran diferencia. No es hasta que las compañías diseñen su propio sistema, que tienen ventaja”, señaló en entrevista Alejandro Ruelas-Gossi, catedrático de la Universidad de Navarra y especialista en temas tecnológicos. Se cuestiona el futuro de Apple, pero lo cierto es que bajo la dirección de Tim Cook la compañía alcanzó todos sus récords financieros. Desde que asumió el cargo de CEO en 2011, el valor de mercado de Apple se multiplicó casi por ocho. De acuerdo con datos de la empresa, en 2011 rondaba los 350,000 millones de dólares y en 2018 se convirtió en la primera empresa estadounidense en superar el billón de dólares en capitalización bursátil. A inicios de 2022, rompió otro hito al rebasar los 3 billones, y está dentro de las primeras tres empresas que están casi por valer 4 billones. En ingresos, la escala también es evidente. En el año fiscal 2010, el último completo de Jobs, Apple reportó 65,000 millones de dólares; en 2023, con Cook, esa cifra fue de 383,000 millones. Bajo Jobs, Apple se distinguió por integrar como nadie el hardware y el software, una fórmula que le permitió llegar tarde a segmentos de mercado, pero arrasar con productos mejor diseñados y más robustos. Pero desde la muerte del cofundador, en 2011, los críticos aseguran que Cook ha llevado a la empresa hacia un modelo más operativo y financiero, con menos sorpresas tecnológicas y un evidente desgaste en el “factor wow”. La diferencia de estilos se entiende mejor al mirar los productos. Jobs convirtió a Apple en sinónimo de disrupción con el iMac de 1998, que rescató a la compañía del borde de la quiebra con un diseño translúcido que rompía con los PC grises de la época. Después llegó el iPod en 2001, que redefinió la industria musical al poner “1000 canciones en tu bolsillo” y cimentó la idea de la empresa como una firma ‘integradora’. En 2007, el iPhone transformó el mercado móvil al eliminar el teclado físico e integrar una interfaz táctil intuitiva, un diseño que barrió a gigantes como Nokia y BlackBerry. Dos años después, el App Store consolidó un ecosistema que redefinió cómo se consumen y distribuyen aplicaciones. Finalmente, en 2010, el iPad inauguró la era de las tabletas. Frente a esa serie, la etapa de Tim Cook ha estado marcada por la continuidad y la consolidación. Bajo su mando, se perfeccionaron los iPhone, los MacBook y salió al mercado el Apple Watch en 2015, además de un fuerte impulso a los servicios como Apple Music, iCloud y Apple TV+, que hoy generan más de 85,000 millones de dólares anuales y representan más que las ventas conjuntas de Mac y iPad, de acuerdo con su último reporte trimestral. Mientras Jobs convertía cada conferencia en un evento icónico, en la actualidad el atractivo de Apple descansa más en la inercia de su ecosistema que en la innovación pura. La preocupación de los analistas es que la compañía repita los errores de gigantes como Nokia y BlackBerry, que perdieron relevancia ‘al dormirse en sus laureles’ y subestimar las transformaciones del mercado. En los 2000, Nokia y BlackBerry eran sinónimos de telefonía móvil, pero su incapacidad para reinventarse frente a la irrupción de los smartphones los llevó a un colapso que parecía impensable. De acuerdo con datos de Gartner, en el primer trimestre de 2007 Nokia tenía 49.9% de participación en teléfonos inteligentes y más del 35% en móviles totales. Su dominio se sustentaba en la fortaleza de su sistema Symbian y en una gama de equipos. Mientras que Blackberry alcanzó su pico en 2009 con casi el 50% de cuota, según comscore, gracias a su teclado físico y su plataforma de correo corporativo. Hoy, algunos analistas se preguntan si Apple corre un riesgo similar, donde rivales como Google, Microsoft y OpenAI ya compiten agresivamente con productos que integran tecnologías como la Inteligencia Artificial en hardware y software. “Una de las inversiones fuertes (de Apple) es justamente en investigación y desarrollo, y eso termina dejando a largo plazo el desarrollo de software y también toda la parte de inteligencia artificial. Al final esto generará una mayor ganancia por el retorno de inversión”, precisó Ángel Iván Olvera Lozano, catedrático de Economía en el Tecnológico de Monterrey, Campus Santa Fe. El atraso tecnológico y el examen del iPhone 17 El iPhone 17 no solo será un dispositivo más, sino el termómetro de si Apple aún puede marcar el ritmo de la industria. En los últimos años, las críticas sobre sus diseños conservadores, la falta de apuestas radicales en hardware y la demora en integrar IA de manera transversal ponen en duda su capacidad de liderazgo. Mientras Google empuja Gemini como la “joya” de los nuevos dispositivos Android, y Samsung, Xiaomi o Huawei experimentan con pantallas flexibles o cámaras de alto desempeño, Apple se enfrenta a la necesidad de reinventarse. “Las ventas del iPhone desde que ya no está Steve Jobs no son iguales. Seguimos comprando por costumbre, como cuando había computadoras IBM compatibles, pero ya no es lo mismo”, precisa Ruelas-Gossi. La clave para Apple será demostrar que no es simplemente una compañía que vende más caro por prestigio, sino una empresa capaz de seguir creando tendencias. De lo contrario, según los analistas, podría enfrentar el mismo destino
Herdez y McCormick avanzan en la búsqueda de nuevos nichos de mercado en México
Grupo Herdez y McCormick decidieron reformular su relación después de más de 78 años de asociación en el mercado mexicano. El ajuste abre espacio para que ambas compañías fortalezcan su posición en los segmentos en los que participan. Herdez, dueña de marcas como Buffalo, Doña María, Valira y de su propia línea de conservas, redujo de 50% a 25% su participación en McCormick. Con la operación, la mexicana recibió 750 millones de dólares. “Al vender una parte de nuestra participación, permitimos que McCormick & Company profundice la penetración de su portafolio de productos y explore nuevas oportunidades en México y Latinoamérica. Al mismo tiempo, nos permite buscar nuevas oportunidades estratégicas”, señaló la empresa en un correo enviado a Expansión . El mercado bursátil validó la decisión. El 21 de agosto, día del anuncio, las acciones de Herdez avanzaron 31.34% para cerrar en 72.50 pesos, movimiento que llevó a la Bolsa Mexicana de Valores a suspender brevemente su negociación. La compañía explicó que el acuerdo le permitirá capitalizar el valor de la alianza y aumentar el retorno a los accionistas. “Nos da la flexibilidad para buscar otras oportunidades estratégicas que impulsen el crecimiento futuro de la compañía”, reiteraron sus voceros. La desinversión se enmarca en la reingeniería de Herdez para reforzar su portafolio de alimentos, en un contexto en el que el consumo se mantiene resiliente, pero cauteloso. El Índice de Confianza del Consumidor retrocedió 1.2 unidades en julio frente al mismo mes de 2024, acumulando siete meses a la baja. Aun así, los resultados financieros han sido positivos. En el primer semestre del año, las ventas netas crecieron 6.8% hasta 19,420 millones de pesos. El negocio de conservas, impulsado por pastas, mole, vegetales y especias, aumentó 7.5% hasta 15,167 millones de pesos. El segmento de impulso –que incluye helados Nestlé, Cielito Querido Café, Moyo, Nutrisa y Chilim Balam, agrupados en Grupo Nutrisa– reportó un alza de 1.7% a 2,765 millones de pesos. Por su parte, las exportaciones sumaron 1,488 millones de pesos, con un avance de 9.7% interanual en el primer semestre. La venta parcial en McCormick ocurre cuatro meses después de que el Consejo de Administración aprobara la escisión de Grupo Nutrisa, con la intención de fortalecer su presencia en categorías de mayor valor agregado y conexión directa con el consumidor final. “Para Herdez, los recursos frescos bien pueden venir a apoyar la estructura financiera de la empresa antes de la escisión de Nutrisa y permitirles explorar nuevos nichos bajo las marcas que quedan bajo su control, sin necesidad de estar consultando con socios que pudieran tener intereses no 100% compatibles”, comenta Carlos Hermosillo, analista bursátil independiente. La estrategia de la compañía mexicana tiene como eje central generar valor y crecimiento aprovechando su conocimiento de la industria y del mercado local. El camino de McCormick El incremento de participación de McCormick en la operación mexicana también se traduce en beneficios para la estadounidense. Reconocida por sus mayonesas, especias y condimentos, la empresa busca consolidar su presencia en un mercado donde sus productos tienen amplio reconocimiento. Fundada en 1947, McCormick aspira a capitalizar el crecimiento de la clase media mexicana, un segmento que privilegia productos diferenciados y gourmet en sus hábitos de consumo. Para Hermosillo, la clave estará en la innovación: “McCormick está viendo atractivo el mercado local para nuevos productos en su marca, pero además debe estar interesado en exportar algunas líneas que se han desarrollado bajo esa marca en México”. Con este ajuste, ambas empresas encuentran espacio para avanzar en sus objetivos: Herdez diversifica y asegura recursos para nuevas apuestas, mientras McCormick refuerza su apuesta por un mercado con potencial de crecimiento y exportación. ]]>
“Vivía con ansiedad porque el sueldo se iba en pagos”: Errores que disparan tu crédito de nómina
“Cuando tenía 25 años acepté un crédito de nómina en el cajero porque quería ayudar a un tío que estaba en una situación económica difícil. El préstamo era de 3 mil pesos y pensé que sería manejable, pero terminé pagando más del doble. En ese tiempo yo era becario, ganaba 6 mil pesos al mes y después de los descuentos semanales apenas me quedaba para apoyar a mi mamá y cubrir mis propios gastos”, cuenta Marco González al recordar ese episodio que lo marcó. Explica que el pago del crédito le consumía casi todo lo que recibía y que varias veces su tarjeta quedaba en ceros, lo que generaba comisiones y sanciones. “Ese préstamo me tuvo estresado todo un año. Vivía con ansiedad porque sabía que la quincena llegaba, pero ya estaba comprometida. No podía dejar de pagar el teléfono, el cable ni de darle a mi mamá, así que todo el extra que me daban en colaboraciones, aguinaldo o utilidades lo destinaba a cubrir la deuda”, relata. Hoy, dos décadas después, asegura que nunca volvería a aceptar un crédito de nómina sin revisar las condiciones: “Es muy caro, tantito te atrasas y la bolita se vuelve una bola de nieve”. La experiencia de Marco no es aislada. Especialistas en finanzas personales explican que este tipo de situaciones se repiten con frecuencia entre quienes aceptan un crédito de nómina sin revisar su capacidad de pago ni las condiciones del contrato. Errores que disparan el costo de tu crédito de nómina El costo real: más allá de la tasa de interés Liquidez mensual y límite de endeudamiento Refinanciar y mover la deuda bajo nuevas reglas Lo que debes revisar antes de firmar Aceptar un préstamo sin evaluar la capacidad de pago es el error más común. La urgencia por disponer de efectivo lleva a comprometer ingresos sin medir otras obligaciones. Jorge Tomás Ponce Yépez, integrante de la Comisión de Desarrollo de Seguridad Social del Colegio de Contadores Públicos de México, lo advierte: “Uno de los principales riesgos es no medir la capacidad de pago y compararla con otros compromisos crediticios o familiares”. Las consecuencias suelen ser más graves de lo que se piensa. El especialista detalla que entre 75% y 80% de quienes solicitan un crédito terminan pagando más del doble de lo recibido. En casos extremos, la deuda escala hasta cinco veces el monto original, debido a la suma de intereses, comisiones e impuestos. Firmar sin leer el contrato agrava la situación. Ponce Yépez recomienda solicitar un borrador antes de comprometerse. En ese documento deben revisarse cláusulas sobre antigüedad laboral, tasas aplicables y reglas de portabilidad. No hacerlo deja al trabajador sin herramientas para defenderse de penalizaciones ocultas. Adolfo Ruiz, director de asuntos internos de Grupo Financiero BX+, coincide en que la falta de revisión es un riesgo. “Siempre revisa el Costo Anual Total y verifica registro ante Condusef; hay instituciones que, con condiciones leoninas, te hacen pagar mucho más”, señaló. El Costo Anual Total es la referencia obligada. Según Ponce Yépez, este indicador está regulado por Banco de México y la Secretaría de Hacienda, lo que evita disparidades excesivas entre bancos. Revisarlo antes de firmar te da una visión clara de cuánto terminarás pagando. El descuento del crédito no se refleja en el recibo CFDI de nómina. El contador explicó que el banco retira la mensualidad directamente de la cuenta donde se deposita el salario. Ese movimiento aparece en el estado de cuenta bancario, por lo que solo ahí puedes confirmar que el monto corresponde a lo pactado en el contrato. Otra herramienta es la corrida financiera. Para Ponce Yépez, resulta indispensable exigirla como anexo del contrato. “Permíteme que haya una corrida financiera para comparar con mi capacidad de pago; así ni el banco sorprende ni el trabajador se ve sorprendido”, subraya. Ruiz complementa que algunas instituciones permiten liquidar de manera anticipada sin penalizaciones, lo que puede reducir el costo total si logras adelantar pagos. Aceptar un crédito implica renunciar a parte del ingreso neto cada mes. Planear esa reducción evita que el descuento automático limite tu capacidad para enfrentar gastos imprevistos. Ponce Yépez aconseja mantener un techo: “Lo más recomendable siempre es tener un 30% asignado para pagos de créditos y el otro 70% para los gastos personales o de la familia”. Respetar ese margen protege compromisos básicos como alimentación, educación o vivienda. Rebasar el 30% abre la puerta al sobreendeudamiento y al incumplimiento de pagos. La estabilidad laboral es otro punto crítico. Si existe riesgo de perder el empleo, el crédito de nómina se vuelve una amenaza. “Si la situación laboral no es sólida, conviene abstenerse; un despido deja al trabajador sin liquidez y lo expone al buró de crédito”, puntualiza el especialista del Colegio de Contadores Públicos. Ruiz advierte que al sumar todas las deudas conviene no rebasar 40% del ingreso mensual. Superar ese porcentaje genera un efecto acumulativo difícil de revertir. El 18 de julio de 2025 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la circular 6-2025 del Banco de México, que entra en vigor el 29 de agosto. La disposición amplía la portabilidad y permite que los trabajadores usen su nómina para liquidar créditos en otras instituciones financieras o incluso en tiendas departamentales. Para Ponce Yépez, la medida representa una oportunidad: “Le da una oportunidad de ampliar el poder de pago hacia otros bancos o inclusive hacia otras tiendas departamentales”. Con ello, el trabajador puede reorganizar deudas y encontrar mejores condiciones. El refinanciamiento no debe asumirse como un riesgo inmediato. Ruiz señala que anticiparse y negociar a tiempo permite incluso obtener tasas más bajas. Algunos productos de banca múltiple incluyen seguros que cubren mensualidades en caso de desempleo, lo que brinda un margen adicional de protección. Comparar corridas financieras entre el banco de origen y el destino es clave para tomar la decisión. De esa manera confirmas si el traslado realmente mejora tu situación o solo cambia de acreedor sin beneficios claros. El primer paso es solicitar un borrador del contrato.
Puerto Vallarta se prepara para recibir turismo mundialista con nuevas rutas
Puerto Vallarta, Jalisco.- Más allá de Guadalajara, el Aeropuerto Internacional de Puerto Vallarta ya comienza a sentir la fiebre mundialista. El Aeropuerto Internacional de Guadalajara es el complejo del Grupo Aeroportuario del Pacífico (GAP) que mantiene conversaciones directas con la FIFA de cara al Mundial de Futbol 2026 . Sin embargo, a 300 kilómetros de distancia, Puerto Vallarta también se prepara para capitalizar la derrama que dejará el torneo. Omar Torres, director del Aeropuerto Internacional de Puerto Vallarta, señala que junio —mes en el que se disputarán los partidos en la capital de Jalisco— suele ser temporada baja para el turismo internacional. No obstante, el Mundial podría transformar esas fechas en un periodo de alta afluencia. “Se va a compensar, porque naturalmente esa temporada es baja, lo va a compensar (el Mundial) como una temporada alta adelantada. Creo que es un tema grandioso, sobre todo para todas las pymes locales y para todos los empresarios, porque les va a dejar una derrama importante cuando normalmente cierran sus negocios esperando las temporadas altas”, comentó en una reunión con medios. Guadalajara y Vallarta, ejes de atracción internacional en 2026 El balón comienza a rodar a favor del destino turístico. El mercado canadiense ha incrementado su interés en Puerto Vallarta y, como resultado, se alistan nuevas rutas aéreas. La aerolínea Porter abrirá en noviembre tres rutas hacia Canadá. La conexión con Toronto tendrá cuatro frecuencias semanales, lo que equivale a 2,112 asientos mensuales de salida. Hacia Ottawa se ofrecerán tres frecuencias semanales con 1,584 asientos, mientras que el vuelo a Moncton tendrá dos frecuencias semanales y una oferta de 1,056 asientos, de acuerdo con datos de GAP. En marzo de 2026, Southwest inaugurará una ruta hacia San Diego con cinco frecuencias semanales, lo que representará una oferta promedio de 2,860 asientos mensuales de salida. Tanto las autoridades federales como las estatales ven en el Mundial una oportunidad para detonar el turismo internacional no solo en las ciudades sede, sino también en destinos aledaños, que podrían beneficiarse como ventanas de negocio. Alejandra Soto, directora de Relación con Inversionistas y Responsabilidad Social de GAP, destaca que el fenómeno ya se vislumbra: lo que antes era temporada baja para Puerto Vallarta podría convertirse en un periodo de fuerte afluencia internacional. “Eso siempre pasa. Cuando hay un Mundial, de alguna manera vas al partido, pero siempre hay tiempos libres y cuando ya viajaste del extranjero a un país quieres conocer sus destinos. Hoy el aeropuerto de Puerto Vallarta está preparado para eso”, explicó. Mientras tanto, el Aeropuerto Internacional de Guadalajara atraviesa una etapa de expansión. Desde 2023, se han invertido 9,200 millones de pesos en la construcción de un nuevo edificio terminal. Con ello, su superficie pasará de 45,000 metros cuadrados a 119,114, lo que permitirá atender hasta 12 millones de pasajeros anuales, según datos del propio aeropuerto. Aunque la nueva terminal no estará lista para el Mundial de 2026 —su conclusión está prevista para 2027—, las obras garantizan capacidad suficiente para absorber la demanda en el futuro. “Estamos listos para recibir cualquier demanda que sea solicitada por ese alcance, así como Puerto Vallarta, pero también para México. Es muy importante cuidar cada detalle de esta terminal porque estamos mandando un mensaje, no solo de lo que ofrecemos, sino de lo que vamos a ofrecer. Es un evento mundial y una gran puerta para que la gente quiera visitarnos”, dijo Soto. ]]>
Pensión IMSS septiembre 2025: ¿cuándo cae el próximo pago?
En los próximos días los pensionados del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) recibirán el pago correspondiente al mes de septiembre de 2025. Tener clara la fecha de depósito permite planear gastos y compromisos de manera anticipada. A continuación, encontrarás toda la información sobre las fechas, los bancos autorizados y los diferentes tipos de pensiones a los que puedes acceder como asegurado o beneficiario. ¿Cuándo depositan la pensión IMSS en septiembre de 2025? Próximos pagos del calendario 2025 Bancos y entidades financieras autorizadas para cobrar la pensión Tipos de pensiones en el IMSS Contacto para dudas o aclaraciones De acuerdo con el calendario oficial del IMSS, el próximo pago de pensión será depositado el lunes 1 de septiembre de 2025. El depósito se realizará directamente en la cuenta bancaria registrada por cada persona durante su trámite de pensión. En los casos en que la pensión se pague a través de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) o de una aseguradora, las condiciones de entrega dependen de lo establecido por esas instituciones. Por ello es importante mantener contacto con la entidad correspondiente para conocer la fecha exacta de acreditación. El IMSS ya dio a conocer las siguientes fechas de depósito para el resto del año: – Miércoles 1 de octubre – Lunes 3 de noviembre – Lunes 1 de diciembre La institución tiene convenios con diversas entidades financieras para asegurar que los pensionados reciban su pago sin cobro de comisiones. Además, estas instituciones participan como receptoras de cuotas del Seguro Social, aportaciones a la vivienda y pagos de Afore. El listado de entidades con convenio vigente 2023-2025 incluye: Attendo, Banco Azteca, Bancrea, Banorte, Bayport, BX+, CI Banco, Consubanco, Consupago, Crediapoyo, Credifiel, Crédito Express, Crédito Fácil, Crédito Maestro, Dimex, Exitus Credit, Falgo, CFI Apoyo, Profuturo GNP, HSBC, Inbursa, Libertad, Más Nómina, Mifel, Monte de Piedad, Opcipres, PRE15NA y Scotiabank. Hay diversas modalidades de pensión que cubren diferentes situaciones de los asegurados y sus familiares. – Pensión de cesantía en edad avanzada o vejez. Se otorga a quienes cumplen 60 años en el primer caso y 65 años en el segundo. – Pensión de retiro anticipado . Disponible para quienes desean pensionarse antes de los 60 años, siempre que cuenten con recursos suficientes en su cuenta individual. – Pensión de incapacidad permanente. Aplica cuando un riesgo de trabajo, accidente o enfermedad impide continuar con la actividad laboral. – Pensión de invalidez. Se concede a la persona asegurada que queda imposibilitada para trabajar. Puede ser temporal o permanente. – Pensión de orfandad. Beneficia a hijas o hijos de personas aseguradas o pensionadas fallecidas hasta los 15 años, o entre 16 y 25 años si estudian. – Pensión de viudez. Dirigida a la esposa(o) o concubina(o) de la persona asegurada o pensionada fallecida. – Pensión de ascendientes. Para padre o madre que dependían económicamente del asegurado o pensionado fallecido, siempre que no existan cónyuge, concubina(o) ni hijos con derecho. Ante cualquier irregularidad o inquietud sobre el pago de tu pensión, puedes comunicarte al número telefónico 800 623 2323. Debes seleccionar la opción 3, “Pensionados”, para recibir atención directa de un representante del IMSS. ]]>
Windows 11 da el primer paso para integrar apps de Android; inicia con Spotify
Microsoft anunció el lanzamiento de Windows 11 Insider Preview Build 26200.5761 (KB5064093), que funciona como laboratorio para probar nuevas funciones antes de que lleguen al público en general. La novedad más llamativa de la actualización es la posibilidad de correr aplicaciones de Android directamente en la PC , y el primer socio en estrenar esta integración es Spotify. Según explicó la compañía, ahora cuando un usuario escuche música o un podcast en su teléfono Android, aparecerá en la barra de tareas de Windows una alerta con la opción de continuar la reproducción justo en el punto donde la dejó en su dispositivo móvil. Aunque por ahora la función se limita a Spotify y solo para quienes participan en los canales Beta, Microsoft dejó claro que la apuesta es más ambiciosa, pues busca que otros desarrolladores integren esta capacidad denominada Resume, con la que las actividades en el teléfono pueden conectarse sin interrupciones en la PC. La decisión de iniciar con Android no es menor, el sistema operativo de Google domina el mercado global con una participación de 72.4%, contra 27.1% de iOS al cierre de 2024, según datos de Statcounter. Sin embargo, en términos de ingresos los papeles se invierten, pues la App Store concentra cerca de 68% de los 150,000 millones de dólares que generaron las aplicaciones por ventas el año pasado, mientras que Google Play captó alrededor del 32%, de acuerdo con Business of Apps. Dicho de otra forma, aunque Android tiene más usuarios, los de iOS gastan mucho más. Esa asimetría explica por qué la integración que busca Microsoft resulta estratégica. Apostar por Android significa aprovechar la escala, mientras que abrir la puerta a que las apps móviles más rentables lleguen al escritorio de Windows podrá traducirse en nuevas oportunidades de monetización. De acuerdo con Grand View Research, el mercado global de aplicaciones móviles ya supera los 250,000 millones de dólares y se proyecta que alcance más de 600,000 millones hacia 2030, con los videojuegos y el streaming como segmentos más dinámicos. Mary Jo Foley, periodista y editora en jefe del blog Directions of Microsoft, expresó que Microsoft intenta endulzar el sabor de Windows 11 antes del corte de soporte de Windows 10, el cual está programado para el 14 de octubre de 2025. “Microsoft está haciendo esto de dos maneras: tratando de que más personas se registren para las Actualizaciones de seguridad extendidas (ESU) de Windows 10 y haciendo públicos más detalles de cómo planea hacer que Windows 11 sea más seguro y, con suerte, más atractivo”, refirió en el blog. En el cuarto trimestre de 2025, Microsoft reportó ingresos por 76,400 millones de dólares, un aumento de 18% respecto al año anterior. Este crecimiento estuvo impulsado principalmente por la expansión de su negocio en la nube, con Azure superando expectativas con un aumento de 39%. En el segmento “More Personal Computing”, los ingresos fueron de 13,500 millones de dólares, lo que representó un 9% más, con la categoría de fabricación de equipo original (OEM) y dispositivos Windows como una de las más destacadas, pues tuvo un alza del 3%. ]]>
100 años de Banxico: gobernadora lo ve como pilar, Sheinbaum pide baja inflación
El Banco de México (Banxico) cumple 100 años de historia y en su aniversario la gobernadora del banco central, Victoria Rodríguez , dijo que este constituye un pilar de estabilidad y desarrollo para el país. «Nuestras fortalezas más valiosas son la credibilidad y la confianza que la sociedad nos otorga, estas fortalezas se han construido gradualmente a través de nuestros 100 años de historia», dijo durante el evento de celebración en el Centro Histórico de la Ciudad de México. Rodríguez Ceja destacó que mediante la política monetaria enfocada en la procuración de la estabilidad de precios, así como en promover el sano desarrollo del sistema financiero y de pagos, ha generado logros palpables para la población como son los medios de pago, el desarrollo de instrumentos financieros como los bonos, o la acuñación de billetes y monedas. En el evento, participó la presidenta Claudia Sheinbaum , quien hizo hincapié en la importancia de la autonomía del banco central para enfrentar momentos económicos complejos. «Su autonomía, su rigor técnico han permitido enfrentar tiempos de incertidumbre, crisis internacionales y transformaciones profundas en el orden económico mundial», dijo. «Su labor no solo es técnica, sino profundamente social». Sheinbaum aseguró que la labor de mantener la estabilidad y bajos precios en favor de evitar la desigualdad es un reto para el banco central. «La conducción de la política monetaria exige responsabilidad, visión de futuro y sensibilidad social», dijo. Para los representantes de la banca comercial, que estaban en el evento, Sheinbaum reiteró su solicitud de ofrecer créditos productivos a las empresas en mejores condiciones para que el país tenga crecimiento. «El reto de crecer con bienestar está enmarcado en la propuesta que planteé hace ya algunos meses», añadió. «Un esfuerzo que requiere la labor conjunta de la banca mexicana, de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y de Banco de México». ]]>