Domiciliar pagos ¿te conviene?
La organización financiera es un elemento clave para poner en orden tus gastos familiares y compromisos financieros. Automatizar los pagos de servicios a tu cuenta bancaria puede ser una alternativa para evitar multas o retrasos. También representa un ahorro tiempo. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educación Financiera, solo el 12% de los mexicanos tiene alguno de sus pagos con cobro automático a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, ennumera algunas ventajas de la domiciliación bancaria que puedes considerar para iniciar el 2025 con una mejor organización de tus gastos. -Te ayuda a incrementar la prevención de recargos por mora. -Las instituciones bancarias ofrecen el servicio de notificación, por lo que en tiempo real estarás informado cuando se realice el cargo, ya sea vía celular o a través de correo electrónico. -Existen comercios que brindan descuentos o beneficios adicionales por domiciliar los pagos. -Ahorras tiempo, dinero e incluso reducir el uso de efectivo al no tener que asistir físicamente a efectuar los pagos. -Si utilizas tu tarjeta de crédito puedes generar beneficios como puntos (cashback) y en algunos casos la exención del pago de la anualidad. -Los pagos automáticos tienen sistemas de seguridad para proteger las transacciones por la vía electrónica. -También puedes domiciliar aportaciones voluntarias a tu Afore. Desventajas Si vas a aplicar la domicilación de tus pagos es recomendable acudir a tu banco para preguntar por las comisiones que puedan aplicarse por este servicio. También es importante que conozcas cómo es el proceso de cancelación. ]]>
América Latina, en punto de inflexión en su trayecto a la inversión de impacto
América Latina se posiciona como una región clave para la inversión de impacto, una estrategia que busca combinar retornos financieros con beneficios sociales y ambientales tangibles. Aun con desigualdades profundas y desafíos estructurales, la región ofrece oportunidades significativas para inversionistas que aspiran no solo a obtener ganancias, sino también a generar un impacto positivo duradero. Mirando hacia el futuro Según el Global Impact Investing Network (GIIN), América Latina representa cerca del 10% de los activos globales destinados a la inversión de impacto en los últimos años, con más de 6,000 millones de dólares movilizados en sectores como salud, educación y sostenibilidad ambiental. Este contexto refleja tanto el interés creciente de los inversionistas internacionales como el potencial transformador de la región. No obstante, la inversión de impacto enfrenta obstáculos en América Latina como: la falta de un pipeline robusto de startups alineadas con los principios de impacto, o las salidas de inversión en donde menos del 15% de las startups logran una salida exitosa, según datos de LAVCA (Asociación para la Inversión de Capital Privado en América Latina). Asimismo, el acceso a financiamiento en las etapas iniciales es limitado, especialmente para proyectos innovadores en sectores como salud y biotecnología. Esta situación refleja la necesidad de estructuras financieras más flexibles y adaptadas a las particularidades del ecosistema latinoamericano. Un activo estratégico y motor de transformación económica y social es la población joven de América Latina. Varios fondos de la región han identificado esta ventaja demográfica, y han invertido en sectores como educación, salud y empleabilidad juvenil para resolver problemas críticos como el acceso a educación de calidad o la empleabilidad en un mercado cada vez más competitivo. Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), cada dólar invertido en empleabilidad juvenil puede generar un retorno de hasta 12 dólares en beneficios económicos a largo plazo. Otros fondos han priorizado la inversión en salud, con un enfoque particular en la de las mujeres, un segmento históricamente desatendido, afectando de manera desproporcionada a los sectores más vulnerables. ¿Por qué? En muchas familias latinoamericanas, las mujeres son las principales tomadoras de decisiones relacionadas con la salud y el bienestar. Según la Organización Panamericana de la Salud (OPS), cada dólar invertido en la salud de las mujeres genera beneficios multiplicadores que impactan a las familias y economías locales. Estas iniciativas no solo fortalecen el sistema de salud, sino que también generan oportunidades para nuevos modelos de negocio sostenibles. Otros fondos latinoamericanos lideran esfuerzos en biotecnología para mitigar los efectos del cambio climático y restaurar ecosistemas clave en la región, promoviendo prácticas sostenibles. Al efecto, los bioinsumos están reemplazando a los petroquímicos en sectores como la agricultura, lo que podría representar un mercado de 4 billones de dólares para 2030, según un informe de McKinsey. En el ecosistema de inversión de impacto, la colaboración es esencial. Algunos fondos han establecido alianzas estratégicas con hubs de innovación en mercados desarrollados, como Boston, San Francisco y Canadá, para conectar a startups latinoamericanas con redes globales de conocimiento y financiamiento. Estas colaboraciones no se limitan a conexiones internacionales pues iniciativas como las promovidas por el BID en América Latina han movilizado más de 1,200 millones de dólares en la última década, demostrando el poder de las alianzas. Además, modelos innovadores como el equity redimible, que permite a las startups reinvertir en sus comunidades, están ganando popularidad, fortaleciendo el ecosistema regional sin la dependencia de mercados externos. El futuro de la inversión de impacto en América Latina es prometedor, pero requiere un enfoque estratégico y coordinado. La combinación de una población joven, una creciente adopción de tecnologías y un interés global por soluciones sostenibles posiciona a la región como un líder potencial en este ámbito. Para desbloquear este potencial, es fundamental abordar retos estructurales como los fund economics , que limitan la capacidad operativa de los fondos, y mejorar la tasa de salidas exitosas para startups. Asimismo, será clave fomentar un ecosistema más inclusivo y conectado, donde inversionistas, emprendedores y comunidades trabajen juntos hacia un futuro más equitativo. En resumen: América Latina se encuentra en un punto de inflexión en su trayectoria hacia la inversión de impacto. Con un enfoque en sectores estratégicos como juventud, salud de las mujeres y sostenibilidad ambiental, la región tiene una oportunidad única para transformar desafíos en ventajas competitivas. En este proceso, la colaboración será la piedra angular. Al unir recursos, conocimientos y visiones, la región puede demostrar que el impacto social y la rentabilidad financiera no solo son compatibles, sino que pueden amplificarse mutuamente, construyendo un futuro más justo y próspero para todos. ____ Notas del editor: Pedro López Sela es Managing Partner de FrissOn capital, el Fondo Deep Tech de América Latina, y Team Principal de ExO Builder, el ecosistema de emprendimiento tecnológico más diverso del mundo. Ha co-fundado 10+ empresas y entrenado a 5,000+ personas en casi todos los sectores en África, América, Asia, y Europa. Es un autor de bestsellers de innovación, negocios y emprendimiento reconocido globalmente. Como ponente internacional ha compartido escenarios con Peter Diamandis, Bob Dorf, Jeff Hoffman, Carlos Slim y Salim Ismail, por mencionar algunos. Síguelo en Twitter y en LinkedIn . Las opiniones en esta columna pertenecen exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
Las cinco mejores noticias que nos dejó 2024
El mundo estuvo lleno de noticias terribles durante 20240. No solo varios desastres relacionados con al cambio climático afectaron a varias regiones del planeta, sino que los conflictos armados continuaron e incluso se intensificaron. Sin embargo, no todo fueron noticias desagradables. El avance de derechos para algunas comunidades continuó en el mundo. Estas son algunas de las noticias que nos dejaron un buen sabor de boca para terminar el año. 1. El matrimonio Igualitario es aprobado en más países Durante 2024 Grecia, Tailandia y Japón aprobaron el matrimonio igualitario. El país europeo lo hizo el 15 de febrero de 2024. El parlamento modifico el Código Civil para permitir las uniones entre parejas gays y Lesbianas. La ley fue votada con 176 votos a favor, 76 en contra y dos adopciones. Es el primer país de mayoría cristiana ortodoxa que legaliza las uniones entre parejas del mismo sexo. El matrimonio igualitario quedó finalmente legalizado en Tailandia el 24 de septiembre de 2024, cuando el rey de este país del sureste asiático aprobó la ley que el Congreso había aprobado dos meses antes. La ley otorga plenos derechos legales, financieros y médicos a los cónyuges de cualquier género. “Tailandia ha dado un paso histórico al convertirse en el primer país del sureste asiático que legaliza el matrimonio de parejas LGBTI. Este paso trascendental es una recompensa al trabajo infatigable de activistas, organizaciones de la sociedad civil y legisladores que han luchado para lograr esta victoria”, indicó Chanatip Tatiyakaroonwong, investigador para Tailandia de Amnistía Internacional. En octubre, el Tribunal Superior en Japón dictaminó que no permitir el matrimonio entre personas del mismo sexo es inconstitucional. Japón es el único país del G7 que aún no legaliza el matrimonio igualitario. 2. Gambia rechaza una moción para reinstaurar la mutilación genital femenina El parlamento de Gambia votó el 15 de julio para rechazar una propuesta de ley que buscaba anular una ley de 2015 contra la práctica dañina, que implica cortar o eliminar algunos o todos los genitales femeninos externos. La Mutilación Genital Femenina se realiza principalmente en bebés y niñas. Puede infligir graves daños físicos y psicológicos inmediatos y a largo plazo, incluyendo infección, complicaciones posteriores en la ternación y trastorno de estrés postraumático. «Elogiamos la decisión del país de mantener la prohibición de la mutilación genital femenina (MFG), reafirmando sus compromisos con los derechos humanos, la igualdad de género y la protección de la salud y el bienestar de las niñas y las mujeres», dijeron los funcionarios de la ONU en una declaración conjunta. 3. Colombia prohibe el matrimonio infantil El Congreso de Colombia aprobó el 14 de noviembre una ley que prohíbe el matrimonio de menores de edad. La medida, que busca proteger los derechos y las oportunidades de desarrollo de las personas de menos de 18 años. La legislación establece que en Colombia estarán prohibidos los matrimonios o las uniones en las que uno o dos de los contrayentes sean menores de edad, y que también deberá crearse un programa nacional para atender los proyectos de vida de niñas, niños y adolescentes. 4. Alemania legaliza el uso de la marihuana recreativa Alemania, la economía más grande de la Unión Europea, se integró el 1 de abril a un pequeño grupo de países donde el consumo de la marihuana con fines recreativos es legal gracias a la entrada en vigor de una ley que legaliza parcialmente el uso y consumo lúdico de cannabis. La ley alemana estipula que los adultos de más de 18 años podrán llevar consigo 25 gramos de marihuana en la vía pública, cultivar hasta 50 gramos y tener tres plantas por adulto en su domicilio. 5. La COP29 sella un acuerdo de financiación climática La 29ª conferencia sobre el cambio climático de la ONU adoptó varios acuerdos entre los que destaca la obligación a los países ricos de financiar con 300,000 millones de dólares anuales hasta 2035 la transición energética y la adaptación climática de las naciones en desarrollo. La promesa de los países ricos en la COP29 de desbloquear 300,000 millones de dólares anuales en financiamiento climático para los países pobres provocó indignación, pero también refleja una evolución en la realidad política mundial. Queda lejos de las cantidades solicitadas por los países en desarrollo, que se movían entre 500,000 millones y un billón de dólares, y las oenegés lo consideran un esfuerzo muy pequeño teniendo en cuenta la inflación. «Los países desarrollados muestran la vía» para lograr ese monto, dice el texto, lo que significa que otros pueden participar. La presidencia brasileña del G20 logró su objetivo de incluir un compromiso de cooperación «para garantizar que los individuos con patrimonio neto ultraalto sean efectivamente tasados», aunque «con total respeto a la soberanía tributaria”. No obstante, el texto se refiere a intercambios de buenas prácticas fiscales, debates sobre principios tributarios y mecanismos contra la evasión fiscal, sin alusiones concretas a un impuesto global a los superricos como pretende el mandatario brasileño. Con información de AFP ]]>
Cuatro eventos que sucedieron en 2024 y habrá que seguir en 2025
Sucesos de los últimos meses del 2024 seguirán repercutiendo en 2025 y uno de los ejemplos más claros fue el triunfo del republicano Donald Trump como presidente de Estados Unidos. El presidente electo ha amenazado con imponer aranceles a los productos provenientes de México y Canadá y esto tendrá, de acuerdo con el gobierno mexicano, grandes implicaciones para el sector automotriz. Los aranceles que propone Donald Trump En 2023, el 83.4% de las exportaciones mexicanas tuvieron como destino Estados Unidos; hasta agosto de este año el porcentaje llegó a 84.3%, según información de DataMéxico. Por ahora, Trump ha dicho que el arancel de 25% aplicará a todos los productos mexicanos. Habrá que esperar tanto el porcentaje final como las fracciones arancelarias a las que lo impondrá. Pero los economistas advierten que los planes arancelarios de Trump harían retroceder los aranceles estadounidenses a niveles de la década de 1930, avivarían la inflación, colapsarían el comercio entre Estados Unidos y China, provocarían represalias y reordenarían drásticamente las cadenas de suministro. Seguirá la volatilidad para el peso La volatilidad del peso mexicano frente al dólar continuará en 2025, como sucedió en 2024, pero ahora serán otros factores los que determinen su valor frente a la moneda estadounidense. Además del regreso de Donald Trump a la Casa Blanca, el próximo 20 de enero; la paridad en el tipo de cambio se verá afectada por temas geopolíticos, la relación bilateral México-Estados Unidos y la política fiscal local, refieren especialistas. Las previsiones para el tipo de cambio al cierre del próximo año van de los 19.50 hasta los 21 pesos por dólar. Mientras que la Secretaría de Hacienda espera que el tipo de cambio promedie 20.70 pesos por unidad. En tanto, Banco de México (Banxico), en la encuesta que realiza a analistas del sector privado, ubica al tipo de cambio en 20.50 pesos. “La entrada de Donald Trump, al menos los primeros tres meses, puede representar un escenario de volatilidad para la divisa mexicana. Podríamos ver un escenario complicado. Ya vemos un piso de 20 pesos, en el corto plazo al menos”, dijo Humberto Calzada, economista en jefe de Rankia Latam. Una inflación que cede a ritmo más lento 2025 será otro año en que Banco de México no pueda llevar la inflación al objetivo puntual del 3%. El mismo banco central ha aplazado la convergencia de la meta hasta el tercer trimestre de 2026 ante un escenario en el que las condiciones geopolíticas no sean tan favorables. Los aranceles que ha propuesto el presidente electo de Estados Unidos son un factor, que de acuerdo con la Junta de Gobierno de Banxico, provocarán un escenario complejo para la inflación. «La posibilidad de que se implementen aranceles a las importaciones de Estados Unidos provenientes de México ha añadido incertidumbre a las previsiones (de inflación)», ha advertido el Banco de México. Una herencia histórica La diferencia entre el gasto y los ingresos que llegan a las arcas públicas se apunta para registrar su mayor proporción registrada, frente al Producto Interno Bruto (PIB) al terminar 2024. Al cierre de septiembre de este año, el último mes de la administración a cargo de Andrés Manuel López Obrador, el déficit fiscal, medido a través de los Requerimientos Financieros del Sector Público, creció 45.6%, al llegar a los 1.266 billones de pesos, el nivel más alto del que se tiene registro, y que heredó a la presidenta Claudia Sheinbaum al tomar posesión el primero de octubre de 2024. Al presentar el primer Paquete Económico para esta nueva administración, el 15 de noviembre pasado, Hacienda informó que estima que este déficit llegue al 5.9% del PIB al cerrar 2024, y su objetivo es reducirlo a 3.0% del PIB. La intención, los recortes y ajustes al presupuesto, para llegar a esta meta, le valieron una perspectiva negativa a su calificación crediticia por parte de Moody´s y HR Ratings, mientras S&P confirmó su calificación BBB+ y mantuvo su perspectiva estable. Al cierre de 2025, se verá si Hacienda logra o no este objetivo, y en ese tenor, las calificadoras tendrán que revisar la calificación crediticia de México. ]]>
El choque de las ‘X’: ¿Qué pesa más, el cosmos de Musk o las raíces de Xcaret?
En el campo del branding, las marcas han recurrido a estrategias cada vez más complejas para estar en la mente de los consumidores. Una de ellas es el uso de una letra como símbolo identitario. Entre los ejemplos más intrigantes están Elon Musk y Grupo Xcaret, quienes, desde contextos diametralmente opuestos, han convertido a la «X» en el estandarte de sus respectivas filosofías. “La ‘X’ no solo es una letra; es un concepto que puede adoptar diversas interpretaciones dependiendo del contexto cultural, histórico y hasta emocional donde se use”, explica Elena Benítez, directora general de Gerundio. Esta idea queda patente cuando se analizan las apuestas de Elon Musk y Grupo Xcaret. Ambos han utilizado la «X» como pieza en su narrativa de marca, pero con propósitos y ejecuciones muy diferentes. Para Elon Musk, la «X» representa un futuro tecnológico lleno de posibilidades. Desde SpaceX, que busca conquistar el espacio, hasta la reimaginación de Twitter bajo el nombre de X, Musk ha posicionado esta letra como un símbolo de revolución. “La X de Musk tiene un contexto casi galáctico; es aspiracional y futurista. Representa un sueño por alcanzar cosas que van más allá del entendimiento humano actual”, señala Rodrigo Díez, especialista en branding. La identidad visual de SpaceX es minimalista, con una tipografía que evoca tecnología y precisión. Esto contrasta con la «X» de Grupo Xcaret, que busca arraigarse en la cultura y tradición. Mientras Musk invierte en el futuro, Xcaret invierte en la riqueza del pasado. “En Xcaret, la X cuenta historias; en Musk, crea escenarios”, puntualiza. Grupo Xcaret, que opera en la Riviera Maya, ha hecho de la «X» un puente entre la tradición maya y la modernidad turística. Rodrigo Quintana, director corporativo de innovación de Grupo Xcaret, comenta que la «X» no fue una elección arbitraria. “Es una letra intrínsecamente mexicana, presente en muchos nombres de lugares de la región. Su uso es una forma de rendir homenaje a nuestras raíces”. Elena Benítez afirma que la innovación y la tradición no están en conflicto si se utilizan de manera correcta. “Podemos verlo en Grupo Xcaret, donde han logrado combinar elementos tradicionales, como la cultura maya y su simbología, con estrategias modernas de marketing y tecnología. No es necesario sacrificar una para adoptar la otra; más bien, ambas pueden coexistir y complementarse para crear una experiencia de marca”, explica. La «X», dice Quintana, refleja el equilibrio entre tradición, cultura y modernidad, lo que consolida a Xcaret como un referente en turismo nacional e internacional, con un 40% de visitantes nacionales, otro 40% de americanos y el resto provenientes de otras partes del mundo. Un simbolismo divergente El branding también revela las diferencias entre ambos. Las marcas de Musk, desde Tesla hasta Neuralink, presentan un minimalismo casi clínico. En cambio, Xcaret apuesta por una estética vibrante y colorida que evoca la riqueza cultural de México. Cada logotipo dentro del grupo utiliza elementos gráficos que recuerdan grecas mayas y motivos naturales, un testimonio de la autenticidad que buscan proyectar. Quintana revela que los logotipos de Grupo Xcaret se han diseñado internamente, una decisión que responde al interés del grupo por preservar la autenticidad de su identidad visual. “Hacer los diseños en casa nos da control sobre cada detalle y asegura que las marcas dentro del grupo mantengan un vínculo claro con nuestras raíces y propósito”, señala Quintana. Y mientras Elon Musk destina millones a tecnología, investigación y desarrollo, Grupo Xcaret canaliza recursos a la experiencia integral del visitante. Rodrigo Quintana destaca que Xcaret invierte en el “boca a boca” como una de sus herramientas de marketing más poderosas. No obstante, también emplea tecnologías creativas, como mapping y herramientas digitales, para enaltecer la experiencia del cliente. El primer parque del grupo fue precisamente Xcaret, inaugurado hace casi 40 años en una pequeña caleta de la Riviera Maya. El espacio, en un inicio destinado a ser una residencia privada, fue transformado por Miguel Quintana Pali, fundador del grupo, quien quedó fascinado con las maravillas naturales del terreno. Desde este inicio, Xcaret se concibió como un lugar donde los visitantes pudieran conectar con la naturaleza, la cultura y la historia de México. El crecimiento del grupo fue paulatino, pero constante. A Xcaret le siguieron otros parques como Xel-Há, centrado en actividades acuáticas, y Xplor, enfocado en la aventura. Más adelante se sumaron Xenses, Xoximilco y otros destinos que diversificaron la oferta. Con el tiempo, también se integraron hoteles, tours y servicios de transporte bajo el concepto All-Fun Inclusive, una propuesta que incluye acceso a todos los parques y experiencias con un único pago. Quintana asegura que la ampliación de servicios ha sido vital en la estrategia del grupo. Al diversificar su portafolio, el grupo ha aumentado sus ingresos y ha generado una experiencia más completa. Sin embargo, en sus planes cercanos no está invertir fuera de México, sino en seguir creciendo en el país. Con una inversión de 700 millones de dólares planea expandir el Hotel Xcaret México para 2025. Recientemente, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) convocó a una acción colectiva contra Grupo Xcaret tras recibir 257 quejas por incumplimiento de servicios turísticos. Las quejas se relacionan con negativa a la devolución de pagos, rescisión de contratos e incumplimiento en la entrega de servicios. A pesar de estos desafíos, Grupo Xcaret continúa siendo un referente en el sector turístico mexicano, combinando la oferta de experiencias memorables con un enfoque en la tradición, la sostenibilidad y la responsabilidad social, bajo el paraguas de la X que unifica sus marcas sin canibalizarse entre ellas. Tanto Díez como Benítez comparten que la «X» de Musk y la «X» de Xcaret son reflejos de filosofías y objetivos opuestos. Una explora el cosmos y la otra celebra las raíces mayas. Sin embargo, ambas demuestran que, en branding, incluso una sola letra puede construir imperios. “La magia del branding no está en la letra que eliges, sino en cómo logras que las personas se sientan identificadas con ella”, apunta Benítez. ]]>
Muere la cantante Dulce a los 69 años
La cantante mexicana Dulce murió a los 69 años este miércoles 25 de diciembre, de acuerdo a lo que se informó en un comunicado compartido en redes sociales, por lo que el mundo artístico, familiares y amigos lamentaron el hecho. La intérprete de éxitos como Déjame volver contigo , Amor en silencio y Tu muñeca, entre otros, falleció a causa de complicaciones de una neumonía y tras permanecer varios días hospitalizada. A inicios de diciembre se informó a través de las mismas redes sociales que la artista se sometió a una cirugía pulmonar, por lo que esperaban su recuperación. La noticia del deceso la compartió su hermana Isabel Noeggerath a través de su cuenta en Facebook. Bertha Elisa Noeggerath Cárdenas nació el 29 de julio de 1955 , en Matamoros, Tamaulipas. A los 19 años ingresó al mundo artístico, convirtiéndose después en un referente, además de que fue musa de cantautores como Armando Manzanero, que la llevó de gira por diversos países. Compaginó su andar musical con la carrera en psicología que cursó en Monterrey, Nuevo León. Tras mudarse al Distrito Federal junto a una banda musical, logró sobresalir como solista. Dulce participó en el festival de la canción OTI, con el tema «La cantante» en 1981 y en 1987 con el tema » Sin libertad «. ]]>
Mentoría, un aspecto importante para fortalecer a las mipymes
Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (mipymes) representan el 99% de las unidades económicas a nivel nacional, generan el 70% de los empleos (40 millones) y aportan el 52% del PIB. Sin embargo, a pesar del tamaño de su contribución a la economía, muchas de ellas no trascienden los primeros años de su creación. De acuerdo con el Inegi, entre mayo de 2019 y el mismo mes de 2023, en el país nacieron 1.7 millones de establecimientos mipymes y murieron 1.4 millones, la mayoría del sector servicios. Gran parte de estas empresas no desaparecen por falta de talento, sino por factores como debilidad financiera o estructural, poco acompañamiento en modelos de negocio, falta de innovación, liderazgo deficiente, complicaciones con trámites gubernamentales, entre otros. Por ello, es indispensable ampliar los mecanismos que fortalezcan las condiciones para que estas empresas sean más sólidas, desarrollen productos innovadores y sigan impulsando el crecimiento de nuestra economía. Un aspecto relevante para fortalecer a estas empresas es la mentoría basada en la experiencia de quienes ya hemos recorrido ese camino. En este sentido, uno de los grandes aprendizajes que he tenido como empresario es contemplar y superar las cuatro pruebas del emprendedor, una metodología que ayuda a identificar puntos clave para trascender en los negocios. La primera prueba es la de la pasión. Consiste en encontrar primero aquello que nos apasiona y luego buscar la oportunidad. Esto también ayuda a que los miedos naturales al emprender desaparezcan a medida que descubrimos los elementos clave del negocio. Quien emprende únicamente por una buena oportunidad, sin que esta implique una pasión, podría generar una empresa que no trascienda y solo sobreviva, ya que faltará ese factor que fomente la innovación y el crecimiento. Cerca de 50% de los emprendedores fallan en esta prueba. La segunda prueba es la del sacrificio disciplinado, que implica estar dispuesto a realizar actividades que no siempre nos gustan, pero que la empresa necesita. Esto demanda sacrificio en tiempo, aprendizaje y seguimiento. Por ejemplo, toda empresa tiene tres áreas indispensables: comercial, administrativa y operativa. Todas son igual de importantes para que la empresa se sostenga, y quien encabeza el proyecto debe conocerlas, no descuidarlas y asegurar que cada área cuente con colaboradores con los perfiles adecuados. Además, debe guiar los procesos para lograr un equilibrio. Si no se asume completamente este compromiso, lo mejor es no emprender, ya que, probablemente, se fracasará. La tercera prueba es la de la rentabilidad, que subraya la importancia de tener claro que, generalmente, los negocios no son rentables en sus primeros años, pero deben aspirar a serlo. La fórmula básica es: ingresos menos egresos igual a utilidad. El primer paso es generar liquidez y luego ganancias. Esta prueba requiere revisar constantemente los avances y, si es necesario, retroceder para corregir el rumbo. Los emprendedores suelen fallar aquí cuando se enamoran más del producto que de su rentabilidad, o cuando gastan antes de generar ventas, lo que lleva a malas prácticas que rápidamente conducen al fracaso. Para superar esta prueba, es fundamental generar ventas superiores a los gastos, cuidar a los clientes que pueden pagar por el producto y asegurar procesos de cobranza efectivos. También es crucial vigilar los márgenes mediante el control de costos y la transparencia en el manejo de recursos. Además, debemos poner al centro a las personas que hacen posible el negocio: los colaboradores. Ellos representan el negocio ante los clientes y, si los cuidamos, nos ayudarán a obtener mejores resultados. Por último, esta prueba conecta con el liderazgo: debemos valorar qué tipo de liderazgo queremos asumir, recordando que ser “jefe” no es sinónimo de liderazgo. Este implica dirigir y guiar sin imponer. La cuarta prueba es la de la trascendencia, que representa la alineación del proyecto de emprendimiento con la misión personal que le da sentido a nuestra vida. Esto requiere tener clara esa misión desde el inicio y no perderla de vista. Esta prueba está estrechamente vinculada con la huella que queremos dejar en la sociedad. Asumir el compromiso de compartir nuestro tiempo, experiencia y recursos con la comunidad nos permite multiplicar lo logrado con nuestro proyecto. Sin duda, hay muchas áreas de oportunidad para fortalecer a las mipymes en México. Darles herramientas que reduzcan la curva de aprendizaje en este camino complejo, pero satisfactorio, es fundamental para consolidar su desarrollo y éxito. ____ Nota del editor: José Medina Mora es Presidente Nacional de COPARMEX. Síguelo en X como @JoseMedinaMora y/o en LinkedIn. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
El SAT incrementa su vigilancia a los contribuyentes y gana en recaudación
El Servicio de Administración Tributaria ( SAT ) ha perfeccionado sus actos de vigilancia sobre los ingresos, los gastos, las deducciones y las devoluciones de los contribuyentes , y esta labor se ha reflejado en los miles de mensajes que les envía y la recaudación de ingresos que obtiene por estos. Cifras de la autoridad fiscal detallan que de 2012 al cierre de octubre de este año, el número de mensajes para ponerse al corriente con el SAT pasó de 24.4 millones a 69.5 millones, mostrando un importante incremento en los avisos por actos de vigilancia profunda. Lo recaudado por el envío de estos mensajes ha tenido su recompensa, pasó de 31,213 millones de pesos en 2012 a 212,730 millones en 2023, tocando el índice máximo, al cierre de octubre pasado, el monto recaudado fue por 194,944 millones, refieren cifras del SAT. “Con el avance de la digitalización, la autoridad cuenta con programas específicos e inteligencia artificial para llevar a cabo tareas que pueden ir desde la revisión de facturas digitales hasta el intercambio de información con otros países, y así identificar puntos rojos”, explicó Juan Manuel Franco, especialista y asesor fiscal de empresas nacionales e internacionales. También la digitalización ayuda a cruzar fechas de cumplimiento, para generar mensajes recordatorios automáticos cuando, por ejemplo, un contribuyente está fuera de la fecha para enviar su declaración mensual, agregó Luis Pérez de Acha, socio fundador y director del despacho Pérez de Acha e Ibarra de Rueda. Una vez detectadas faltas o incumplimientos, el SAT lo comunica a los contribuyentes a través del Buzón Tributario, cartas, correo electrónico, telemensajes, mensajes SMS y requerimientos. “El Código Fiscal de la Federación establece que la autoridad puede invitarte a que tú cumplas [con tus obligaciones fiscales]. El tema principal es que la invitación no es una revisión formal”, explicó Juan Ignacio Rivero, integrante de la Comisión Técnica Fiscal Internacional del Colegio de Contadores Públicos de México (CCPM). Si la información que tiene el SAT, a través de los CFDI, no cuadra con la información contable o los pagos provisionales, la autoridad fiscal ejerce sus facultades de gestión, donde invita al contribuyente a autocorregirse en caso de que haya alguna omisión, pero sin multas de por medio, destacó el consultor fiscal Manuel Franco. También los contribuyentes pueden recibir una invitación para acudir, de manera presencial, a una oficina de la Administración Desconcentrada de Recaudación, con una cita programada, para llevar a cabo una entrevista de vigilancia profunda, que también se puede realizar en formato virtual. En este caso, se incluirá una liga para conectarse a la plataforma Microsoft Teams, especifica el SAT. Una vez que el contribuyente acude a la entrevista concertada con la autoridad, ya sea presencial o virtual, le señalan las omisiones, diferencias o inconsistencias identificadas. Cuando termina la reunión, recibe orientación para realizar las correcciones o, en su caso, las aclaraciones pertinentes en un plazo de 10 días hábiles, refiere el SAT. Dados los resultados, los especialistas prevén que este tipo de acciones continúen y se fortalezcan en la nueva administración a cargo de Claudia Sheinbaum. Estas acciones no disminuirán, y no por una cuestión de dolo por parte de los contribuyentes, sino porque “son tantas las obligaciones fiscales, que siempre puede existir algo que se te pase o por una interpretación de la ley con la que no esté de acuerdo la autoridad. (…) Los negocios cada día van obteniendo mayores ingresos, y no tanto por volumen [de ventas], sino por inflación. Por eso no creo que la recaudación de impuestos por estos conceptos vaya a tender a la baja”, apuntó Franco. ]]>
¿Qué es Ley de enemigos de extranjeros que Trump usará contra los migrantes?
La deportación de millones de inmigrantes , iniciando por aquellos que han sido encontrados culpables de delitos y quienes tienen una orden de expulsión, es una de las princiapales promesas de Donald Trump, quien asumirá la presidencia de Estados Unidos el 20 de enero de 2025. Para ello, ha prometido firmar un orden ejecutiva el primer día de su presidencia. En un evento conservador celebrado el domingo, Trump reiteró que ni bien asuma el poder lanzará «la mayor operación de deportación (de migrantes) en la historia de Estados Unidos”. ¿En qué consiste la ley de enemigos extranjeros? ¿Se puede invocar contra migrantes? El presidente invocará la ley de Agentes extranjeros para poder llevar a cabo sus planes, según prometió a lo largo de la campaña de 2024. Esto es lo que sabemos sobre esta legislación, que podría ser desafiada en su uso contra la inmigración. En 1798 Estados Unidos estaba al borde de la guerra con Francia y el Partido Federalista temía que los «extranjeros» que vivían en Estados Unidos simpatizaran con los franceses. Como consecuencia, el Congreso, controlado por los federalistas, aprobó una serie de leyes que endurecían los requisitos para obtener la ciudadanía, autorizaban al presidente la deportación de los «extranjeros» y permitían su detención, encarcelamiento en tiempo de guerra. De acuerdo con el Brennan Center for Justice, el presidente de Estados Unidos puede invocar la Ley de Enemigos Extranjeros en tiempos de «guerra declarada» o cuando un gobierno extranjero amenaza o emprende una «invasión» o «incursión depredadora» contra el territorio de los Estados Unidos. “La Constitución otorga al Congreso, no al presidente, el poder de declarar la guerra, por lo que el presidente debe esperar el debate democrático y una votación del Congreso para invocar la Ley de Enemigos Extranjeros basada en una guerra declarada”, indica el análisis. Sin embargo, el presidente no necesita esperar a que el Congreso invoque la ley basada en una invasión amenazada o en curso o una incursión depredadora. El gobernante tiene autoridad inherente para repeler este tipo de ataques repentinos, una autoridad que necesariamente implica la discreción para decidir cuándo está en marcha una invasión o incursión depredadora. De acuerdo con un análisis del centro de reflexión Brennan Center for Justice, la ley «puede ser —y ha sido— utilizada contra inmigrantes que no han hecho nada malo, que no han mostrado signos de deslealtad y que están legalmente» en Estados Unidos. «Es una autoridad excesivamente amplia que puede violar los derechos constitucionales en tiempos de guerra y está sujeta a abusos en tiempos de paz», añade. Se ha invocado tres veces: durante la Guerra de 1812, la Primera Guerra Mundial y la Segunda Guerra Mundial. El presidente necesita una votación en el Congreso para invocarla en el caso de guerra declarada pero no si se trata de una «invasión o incursión predatoria». Tiene la autoridad «para repeler este tipo de ataques repentinos», lo que implica «discreción para decidir cuándo está en curso una invasión o incursión», añade el centro. A lo largo de la campaña electoral, Trump despotricó contra los migrantes en situación irregular. ¿Cómo se puede combatir? Calificó de «invasión» su entrada sin visa en territorio estadounidense y los acusó de envenenar «la sangre» e «infectar» Estados Unidos. Para «liberar», según él, el país, proyecta «la mayor operación de deportación en la historia de Estados Unidos» en cuanto asuma el cargo el 20 de enero. «Cerraremos la frontera. Detendremos la invasión de ilegales (…) defenderemos nuestro territorio, no seremos conquistados», afirmó más de una vez en tono belicista. El ala radical del Partido Republicano considera que se puede hacer una lectura no literal del término invasión e incursión, lo que permitiría «invocar la Ley de Enemigos extranjeros en respuesta a la migración ilegal y el tráfico de narcóticos transfronterizo», afirma Brennan Center for Justice. El uso de la ley de 1798 puede chocar con la Quinta Enmienda a la Constitución que garantiza un juicio justo, otorga derecho a un abogado y a no autoincriminarse, entre otras cosas. En general protege contra las violaciones de derechos cometidas por el gobierno federal. Los tribunales suelen anular las medidas discriminatorias basadas por ejemplo en la raza o la ascendencia, y las que vulneran los derechos fundamentales. Algunas organizaciones de defensa de los migrantes estiman que la ley de 1798 discrimina a los migrantes en función de su país de ciudadanía o su ascendencia. Movilización «Sin duda habrá impugnaciones legales presentadas por grupos de inmigrantes y de derechos civiles, estados y ciudades azules», el color del Partido Demócrata, declaró a la AFP Michelle Mittelstadt, directora de comunicación del Instituto de Políticas Migratorias (MPI), con sede en Washington. «Todavía está por verse si los tribunales permitirán todas las acciones prometidas en torno a las deportaciones y otras restricciones a la inmigración», añadió. Retórica Tom Homan, designado por Trump como futuro «zar de la frontera», afirmó que el gobierno apunta a todos los migrantes en situación irregular pero anticipa limitaciones. Reconoce que necesita una ingente cantidad de fondos del Congreso para costear los gastos de personal y de detención y expulsión de migrantes en un país donde más de 11 millones de personas serían susceptibles de ser deportadas, según el criterio de Trump. Y también precisa la colaboración de otros países. Las organizaciones de defensa de los derechos civiles piden reaccionar. En octubre, incluso antes de que Trump ganara las elecciones, ACLU, una de las más influyentes del país, llamó a los dirigentes locales y estatales a impedir que el gobierno federal use sus recursos para llevar a cabo deportaciones masivas. «Sin la ayuda de las agencias gubernamentales estatales y locales» será «mucho más difícil identificar, arrestar y detener a nuestros vecinos y seres queridos inmigrantes», afirmó en un comunicado. Con información de AFP y Reuters ]]>
Los mexicanos solicitan menos créditos en diciembre
Diciembre es un mes en el que los mexicanos suelen tener gastos adicionales debido a las penas de fin de año, compra de regalos, entre otros, sin embargo, durante el último mes del año bajan las solicitudes de préstamos. El último mes del año la demanda de préstamos se reduce hasta un 30% en comparación con los meses anteriores, reveló la plataforma de créditos en línea Credmex. Además, agregó la plataforma, durante este mes la tasa de pagos de créditos aumenta hasta 25% comparado con noviembre. ¿Por qué? “Esta reducción ocurre porque las personas suelen recibir bonos de fin de año que aprovechan para reducir o saldar diversas deudas, como las de tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos automotrices”, señaló Credmex en un comunicado. Otro aspecto que señala la empresa tiene que ver con que algunos mecano incluyen en su planeación financiera el uso del aguinaldo para comenzar el siguiente año con una situación financiera más sólida y evitar complicaciones en la cuesta de enero. Aproximadamente 35% de los mexicanos utilizan parte de su aguinaldo para pagar deudas, sólo un 26% para ahorrar algo y alrededor del 73% destina una parte para comprar regalos, de acuerdo con un estudio de Kantar retomado por Credmex. La tendencia de mayor porcentaje de pago que se registra en diciembre demuestra que los mexicanos están cada vez más conscientes de sus finanzas y están usando de manera responsable el crédito para evitar intereses moratorios y manchas en su historial crediticio, sostuvo Credmex. La plataforma de crédito en línea recomienda también destinar parte del aguinaldo para tener un ahorro en caso de emergencias o para algún objetivo a largo plazo. Por último, no recomiendan el uso de microcréditos para la compra o pago de cenas o regalos, pues es una deuda que se tendrá por varios meses y el beneficio es inmediato. ]]>