Automovilista atropella a una multitud en Mannheim, Alemania
Un atropello este lunes en la ciudad alemana de Mannheim provocó un muerto y varios heridos, informa la policía, que también anunció la detención de un sospechoso. «Un coche atropelló a un grupo de personas en la zona peatonal de Mannheim y una persona murió, varias personas resultaron gravemente heridas», dijo Stefan Wilhelm en el canal de televisión NTV. «Un sospechoso fue detenido», afirmó, y agregó que «la investigación continúa». El área fue declarada por las autoridades como «de riesgo mortal» y se invitó a los residentes a permanecer en sus casas, según la policía. «Solo vemos heridos y al muerto, y no sabemos qué hacer», dijo un vendedor citado por el diario local Mannheimer Morgen. Alemania ha sido escenario de varios atropellos en los últimos meses. A mediados de febrero, en Múnich, en el sur del país, un conductor embistió con su vehículo contra manifestantes, hiriendo a varias personas y matando a dos, incluido un niño de dos años. El presunto autor, detenido allí mismo, es un afgano de 24 años que habría actuado por «motivos religiosos». En diciembre, en Magdeburgo, en el este del país, un médico saudita de 50 años atropelló a varias personas en un mercadillo navideño, matando a seis personas e hiriendo a unas 300. ]]>
Oxxo cruza la frontera y abre su primera tienda en Estados Unidos
Oxxo cumplió el sueño americano. La cadena de tiendas de conveniencia propiedad de Fomento Económico Mexicano (Femsa), abrió su primera unidad en Estados Unidos , casi 10 meses después de que José Antonio Fernández Carbajal, el director general de la compañía revelara sus intenciones de expandirse en ese mercado. El primer Oxxo en Estados Unidos se ubica en Odessa , en la Ciudad de Texas , según publicó Eleazar Corona Chávez, analista de Expansión Comercial de Oxxo, en su cuenta en LinkedIn. «Excelente expansión del negocio, buen trabajo para el equipo del norte», escribió. La llegada de Oxxo a Estados Unidos forma parte de la estrategia que José Antonio Fernández Carbajal adelantó en abril del año pasado, cuando mencionó que la empresa evaluaba ubicaciones en estados fronterizos, donde los consumidores ya están familiarizados con la marca. Antes de esta apertura, Femsa ingresó al mercado de tiendas de conveniencia en Estados Unidos con la compra de la cadena DK en agosto del año pasado. Actualmente, el 90% de las tiendas DK están en Texas, un estado con una alta presencia de población mexicana. Hasta ahora, Femsa no ha confirmado si la nueva tienda de Oxxo es una reconversión de alguna unidad de DK. Estados Unidos ha sido identificado por Femsa como un mercado clave para la expansión de Oxxo. En 2015, la empresa consideró abrir 900 tiendas en Texas con una inversión de 850 millones de dólares en un periodo de 10 años. Sin embargo, las restricciones de competencia detuvieron el plan, ya que su participación accionaria en Heineken le impidió avanzar en ese momento. Al cierre del año pasado, Oxxo operaba 24,462 tiendas, de las cuales 23,206 estaban en México y el resto en Colombia, Perú, Chile y Brasil. ]]>
Estas carreras en universidades privadas tienen el peor retorno de inversión
Invertir en una carrera profesional es rentable. Según el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), en promedio, una persona egresada de educación superior puede ganar 81% más que una persona que concluyó el bachillerato. Sin embargo, estudiar una carrera universitaria es una inversión de tiempo, dinero y esfuerzo. Por lo tanto, para los estudiantes es importante conocer en cuánto tiempo podrán ver su retorno de inversión . Carreras con menor tasa de retorno en universidades privadas Carreras con menor tasa de retorno en universidades públicas Diseño curricular y pedagogía (10.1%) Deportes (10.1%) Formación docente en educación básica nivel preescolar (10.2%) Gastronomía y servicios de alimentos (10.2%) Enfermería general y obstetricia (10.3%) Orientación e intervención educativa (10.4%) Psicología (10.4%) Adquisición de idiomas extranjeros (10.6%) Criminología y criminalística (10.8%) Formación docente en educación básica nivel primaria (10.9%) El IMCO compartió una lista de carreras que tienen una menor tasa de retorno sobre la inversión más baja, si fueron estudiadas en una universidad privada. El instituto calculó la tasa de retorno mediante una operación. El resultado es una medida de rendimiento anual, basado en el costo total de la carrera, la diferencia del ingreso antes de la educación superior, y el tiempo para recuperar la inversión. Así está su ranking: 1. Mecánica y profesiones afines al trabajo metálico. Esta es la carrera en el primer puesto con menos rentabilidad, con 4.0% de valor. La diferencia de inversión es grande en comparación con su contraparte pública. Mientras que el costo en una universidad privada puede ser de 1.2 millones de pesos, y considerarse “insegura” para conseguir empleo, en una universidad pública cuesta 51, 344 pesos, con un nivel excelente. 2. Producción y exportación agrícola y ganadera Esta carrera es catalogada como muy insegura tanto en una universidad pública como privada. Aunque ciertamente, la inversión promedio en la segunda es mayor, con un promedio de 683,094 pesos. En el ranking, ocupa un valor de 4.3% de retorno de inversión. 3. Administración Turística y de restaurantes Ocupa un valor de 5.0% en su tasa de retorno de inversión, y una calificación de muy insegura en estudios privados. El costo promedio es de 451,397 pesos. Incluso, en educación pública, la calificación sigue en insegura, pero la inversión es de un dígito menos. 4. Gastronomía y servicios de alimentos Esta carrera es muy insegura, tanto en privada como pública. El costo de inversión promedio es de 427,780 pesos y de 59,648 respectivamente, y ocupa un valor de 5.0% de tasa de retorno. 5. Formación docente en educación básica nivel preescolar En el caso de la docencia orientada a nivel preescolar, el retorno de la inversión tiene una tasa de 5.3% y una calificación buena en formación privada. Aunque es un mejor escenario, y también una reducción considerable de inversión respecto a los puestos anteriores, con 259,428 pesos, no se compara con la universidad pública, cuyo costo es de 41,319 pesos, y una calificación excelente. 6. Medicina general A pesar de que la medicina general ocupa el tercer puesto de las carreras mejor pagadas en el país, estudiarla en una universidad privada es considerada como insegura. El costo de educación en promedio es de 860,982 pesos, y tiene una tasa de retorno de 5.4%. En cambio, en una universidad pública, el costo asciende solo a 70,605 pesos en promedio, y una calificación excelente. 7. Comunicación y periodismo La tasa de retorno es de 6.1%, para un costo de educación promedio de 391,302 pesos. Es una carrera categorizada como insegura, al igual que en pública, que tiene un costo de 40,929. 8. Electricidad y generación de energía Es una carrera insegura en ambos modos de estudio, pero la diferencia de inversión es muy considerable. En privada, el costo oscila entre 613,495 pesos, y en pública 50,877 pesos. En educación privada, su tasa de retorno es de 6.1% 9. Estomatología y odontología general Los que quieren estudiar odontología deben considerar estudiar en una universidad privada, por ser de carácter muy inseguro. El costo de educación es de 437,711 pesos, con una tasa de retorno de 6.2%. En educación pública, los costos van a 35,296 pesos. 10. Diseño industrial La educación privada para diseño industrial es muy insegura, con un costo de educación de 438,772 pesos, y una tasa de 6.2% de retorno. En cuanto a educación pública, está en la categoría de insegura, 36,381 pesos. En el caso de educación pública, se repiten algunas carreras en educación privada, aunque tienen una tasa de retorno mayor. ]]>
#Entrelíneas | La amenaza de los aranceles no se apagará
El plazo está por cumplirse. Los 30 días que Donald Trump otorgó a México para atender sus peticiones en materia de seguridad y migración, se han agotado. Los momios apuntan a que, cualquier decisión que tome el gobierno de Estados Unidos, la relación con su principal socio comercial no se alterará drásticamente, pero la amenaza para imponer aranceles seguirá vigente y se activará cuando políticamente sea útil y necesaria. Ayer, 2 de marzo, en entrevista con Fox News, Howard Lutnick, secretario de Comercio de Estados Unidos, adelantó que los aranceles a productos mexicanos y canadienses entrarán en vigor este martes, 4 de marzo, sin descartar la posibilidad de que Donald Trump ajuste el porcentaje de estos. “El presidente tomará una decisión basada en la evolución de la situación. Tiene las cartas en su mano y va a proteger a los estadounidenses”, afirmó. En tanto, y de acuerdo con los mensajes que provienen desde los reflectores, con la narrativa que se ha lanzado públicamente, la estrategia que el equipo de la presidenta Claudia Sheinbaum ha desplegado para tratar de evitar que se materialice la amenaza de Donald Trump ha sido la correcta; las reuniones que ha sostenido con empresarios estadounidenses en México y sus visitas a Washington, han sido bien recibidas y, por lo tanto, parecería que las acciones del gobierno mexicano serían más que suficientes para evitar la imposición de aranceles a los productos mexicanos que se exportan al norte. Al mismo tiempo, hace unos días tuvo lugar una acción nunca antes vista: el pasado 27 de febrero, México entregó en extradición a 29 líderes del narco, entre los que se encontraban Rafael Caro Quintero, presunto autor del homicidio de Enrique “Kiki” Camarena, agente de la DEA, en 1985; así como de Miguel Ángel Treviño (alias Z40) y Omar Treviño Morales (alias Z-42), entre otros. Sin embargo, si algo se da por descontado es que la voluntad del presidente de Estados Unidos siempre está acompañada por una caja de sorpresas. Durante las últimas cuatro semanas, la amenaza de aranceles no se ha desactivado, tampoco los bruscos pronunciamientos, pero también los contactos entre los gobiernos han sido positivos. Es decir, todo y nada puede pasar con la amenaza que Donald Trump lanzó el 1 de febrero. “El Gobierno de México está actuando de manera correcta, pero lo cierto es que no se sabe qué pueda satisfacer al presidente Trump. De nuestro lado no debemos contemplar una fecha fatídica, positiva o negativa, a partir de la cual sepamos que ya la libramos. Hagamos lo que hagamos, vamos a tener que lidiar con la amenaza de aranceles durante mucho tiempo”, sentencia Antonio Ortiz Mena, fundador y presidente de AOM Advisors. En efecto, al margen de la decisión que tome Donald Trump en las próximas horas, se proyecta que la imposición de aranceles se sostendrá para el corto plazo, pero también en el mediano y largo plazos. “A final de cuentas, en estos días habrá una solución y la relación va a estabilizarse. Pero lo que es previsible es que el gobierno de Estados Unidos y Trump sigan utilizando el tema de aranceles durante todo el proceso de revisión del T-MEC y más allá. No será algo que se solucione inmediatamente”, afirma Gerónimo Gutiérrez, ex embajador de México en Estados Unidos de 2017 a 2018. Es inevitable. La palabra ‘aranceles’, ha dicho Donald Trump, es la más hermosa del diccionario y, bajo esa mirada, la relación comercial México-Estados Unidos va a estar sujeta a su discrecional aplicación por parte del mandatario estadounidense, independientemente de los argumentos económicos que ponga sobre la mesa de negociación su contraparte mexicana. Bajo esta hipótesis, que nadie se dé por sorprendido, la relación bilateral se enmarcará en un proceso de dos pasos para adelante, uno para atrás, y así invariablemente. Bajo esas reglas del juego, el gobierno mexicano tendría que seguir siendo muy cauto porque cualquier pronóstico para los próximos años en torno de la relación México- Estados Unidos será de pronóstico reservado. “En estos años habrá momentos de calma, otros de rigidez, pero nos debemos acostumbrar a las acciones unilaterales y quizá inesperadas de Donald Trump”, añade Antonio Ortiz Mena, también presidente del Comité T-MEC del COMCE. La retórica política tomará, una y otra vez, las tasas impositivas a los productos de importación a Estados Unidos. La guerra contra el narco y el fentanilo, junto con las presiones para mitigar la inmigración ilegal, seguirán siendo usadas para alterar la relación comercial. Pero también es necesario tener en cuenta que la aplicación de aranceles, sí o sí, ocurrirá por una simple y sencilla razón: en el presupuesto 2025 de Estados Unidos ya se estima una rebaja de impuestos y, dado que Donald Trump requiere mayores ingresos, la mejor fórmula para conseguirlos será a través de los aranceles a determinados productos que provengan del exterior. Así, estamos ante un ajuste en la relación con Estados Unidos y en una primera etapa de acciones y respuestas, por lo que el mejor escenario para México en un entorno incierto radica en no perder el objetivo estratégico: preservar la importancia del libre comercio en Norteamérica, esencialmente libre de aranceles y de restricciones; en ese sentido, podría cantarse victoria si se mantiene el espíritu que dio paso al acuerdo comercial en la región, por más diatriba que se suelte en el camino. “El riesgo principal no es una crisis inminente en la relación bilateral, sino que haya un desacoplamiento en el objetivo estratégico tanto de México como de Estados Unidos. Ese es el mayor riesgo en este momento”, concluye Gerónimo Gutiérrez, quien en el lapso de 2003 a 2006 fungiera como Subsecretario para América del Norte de la SRE. ********** Donald Trump es el rey de la incertidumbre. Así lo sostiene el Índice de Incertidumbre de Política Comercial, que apunta los niveles más altos e históricos durante la actual Presidencia de Estados Unidos . Este Índice toma en cuenta el número de notas periodísticas que se publican en los principales diarios estadounidenses relativos
Madurez para la IA en el comercio minorista en 2025
Madurez: esa es la palabra que define el comercio minorista en 2025. Tras un proceso de transición, el mercado se aleja de un discurso centrado solo en la tecnología por la tecnología para hablar de innovación y eficiencia. La Inteligencia Artificial (IA) sigue estando en el centro de los debates del comercio minorista, pero ya no causa tanto revuelo, y eso es bueno. La gestión de la innovación es la gran oportunidad Lo que antes era una promesa ahora se considera una piedra angular del sector. La IA no sólo integra procesos, sino que está en el corazón de soluciones en distintos sectores. Como en una relación: pasado el escalofrío, el debate sobre la IA se ha vuelto más maduro, con una perspectiva pragmática y constructiva. Es lo extraordinario convirtiéndose en rutinario y beneficiando a toda la cadena. Las empresas son cada vez más conscientes de la relevancia y el potencial de la IA. Con la ayuda de esta tecnología es posible, por ejemplo, supervisar las transacciones en tiempo real, detectar comportamientos sospechosos y actuar de forma proactiva antes de que se produzca el fraude. La automatización de procesos y los algoritmos de aprendizaje automático también han hecho posible que las transacciones sean más rápidas y precisas, eliminando fricciones y garantizando una experiencia más fluida tanto para los consumidores como para las empresas. Con la madurez llegan nuevas responsabilidades, y el comercio minorista sigue enfrentándose a un cuello de botella en la gestión de la innovación. Todas las posibilidades que ofrece la IA dependen de la disponibilidad de un gran volumen de datos estructurados y organizados. Una encuesta de Adyen demostró que con los datos de las transacciones de pago procesados con IA, las empresas ya han ahorrado hasta un 59% en tasas de intercambio y han conseguido 7.5 billones de dólares en aumento de ingresos. Sin embargo, para sacar el máximo partido a la tecnología, hay que preparar el terreno. El punto fundamental para cualquier estrategia basada en la IA es la integridad de los datos. Deben recopilarse, manejarse y procesarse correctamente. En el comercio minorista, esto significa tener en cuenta todos los canales de venta y puntos de contacto con el consumidor, para que los datos generen una imagen fiel de la realidad. Por otro lado, está la aplicación real de la tecnología. Actualmente utilizamos el término IA en sentido amplio, pero hay diferentes modelos de inteligencia artificial que pueden utilizarse. Para no perder tiempo y recursos en una innovación que no dará resultados, primero hay que identificar los problemas a resolver y luego encontrar los modelos de IA más eficaces. No existe una solución única para todos los casos. Una vez superada esta fase de implementación, es necesario un esfuerzo de seguimiento continuo para corregir rutas y optimizar procesos. Suena complejo, como cualquier transformación profunda, pero es un cambio de estructura y mentalidad que, bien ejecutado, aporta valor real a corto y largo plazo. Hacia un nuevo ciclo de innovación En un contexto económico global complejo, con empresas y consumidores presionados por la inflación y los tipos de interés, la IA contribuye a la eficiencia y la escalabilidad, impulsando todo el sector de forma duradera y sostenible. Infraestructuras sólidas permiten analizar comportamientos, anticiparse a las preferencias de compra, crear programas de fidelización y ventajas que incrementan las ventas y la lealtad, además de aumentar los índices de aprobación e impulsar los ingresos. Con el objetivo de hacer tangible la eficiencia operativa, los minoristas y el sector de pagos deben centrar su atención en herramientas y estrategias que impulsen la gestión de datos. En este escenario, podemos ver cómo el segmento se dirige hacia un nuevo ciclo de innovación sin precedentes, impulsado ahora por las máquinas. _____ Nota del editor: Anna Aguilar es VP Comercial de Adyen México. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente a la autora. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
El retiro que no soñaste, pero sí necesitas; comienza por entender tu pensión
En México, hablar de retiro es casi un acto de fe. Nos venden el espejismo de una vejez tranquila, con estabilidad económica y tiempo para disfrutar. Pero la realidad golpea distinto: millones de trabajadores llegan al momento de la verdad sin haber entendido las reglas del sistema y por consiguiente sin aprovecharlas, quedando con pensiones más bajas de las que podrían tener o con la peor calificación del juego «negativa de pensión». Desinformación y falsa esperanza ¿De verdad estamos preparados para nuestro retiro o simplemente dejamos que el tiempo pase, sin hacer nada al respecto? La mayoría solo espera, sin estrategia, sin acción, como quien cruza los dedos para ganar la lotería y cuyo premio sólo es claro hasta que llega. Recientemente empezó un esfuerzo bien intencionado de impulsarnos a «ahorrar para nuestro retiro» en un país donde ahorrar para lo que sea es un reto enorme, necesitamos explicar mejor por qué ahorrar para el retiro tiene beneficios y un propósito especial. Está el caso de los trabajadores que tienen un empleo formal, quienes depositan su futuro en una Afore sin comprender si han tomado una buena decisión. Ahí está el primer problema: la falta de entendimiento. Y en un terreno tan complicado como el retiro, esta omisión se convierte en sentencia. En los años 70, cuando las familias eran más grandes y la esperanza de vida más corta, el modelo funcionaba. Había suficientes trabajadores activos para sostener a los jubilados. Sin embargo, la demografía cambió y el sistema colapsó. En 1997, la reforma trasladó el riesgo al trabajador. Sobre el papel, parecía una solución lógica; en la práctica, significó que cada persona debía hacerse responsable de su propio futuro. Y, dado que el mexicano promedio carece de educación financiera, ¿qué posibilidades tendría de construir una pensión digna? Muchos creen que comenzar a ahorrar a los 55 años es suficiente para asegurar un retiro digno. Ignoran que el tiempo es vital: mientras más tarde tomes el control, más difícil será alcanzar una pensión que realmente te permita vivir sin angustia. Este error le cuesta caro a millones. A eso se suman asesores fraudulentos que venden semanas cotizadas falsas o estrategias mágicas para inflar la pensión. Miles de personas caen en estas promesas, porque el sistema es tan enredado que cualquier atajo parece tentador. Sin embargo, se trata de un camino al abismo. No basta con trabajar y ahorrar, también es necesario entender la serie de “dependes” que se nos pondrán enfrente como la fecha en que empezaste a cotizar, tu género, tus dependientes económicos e incluso el día exacto en que te pensionas. Dos personas con el mismo salario y los mismos años trabajados pueden terminar con pensiones completamente distintas. Lo peor es que muchos llegan a la edad de retiro sin saber cuánto recibirán ni si es posible mejorar su situación. El futuro no se puede dejar al azar. Imagina llegar a la vejez sin certeza sobre dónde vivir, qué comer o cómo pagar una consulta médica. Una pensión debería cubrir lo esencial, pero también garantizar calidad de vida. No se trata solo de sobrevivir, sino de vivir con tranquilidad. Sin embargo, muchos enfrentan una disyuntiva cruel: aceptar un pago único de lo que tengan acumulado en la afore como premio de consolación por haber perdido el juego en su “negativa de pensión”, perdiendo beneficios médicos y seguridad futura, o buscar una pensión estable. La realidad es brutal. El 70% de quienes eligen la opción de pago único agota el dinero en pocos meses. Lo que parece un respiro financiero se convierte en una puerta hacia la intranquilidad financiera permanente. Como ejemplo, en diversos estudios se observa que la gente utilizaba lo que recibía para poner un “negocio” de moda, como café internet, comprar Ubers, etc. lo que terminaba en resultados desastrosos. Entender para actuar La solución no es sólo ahorrar, sino entender las reglas del juego. La clave está en tomar decisiones informadas para optimizar cada peso. Resignarse no es opción. Y esperar que alguien más solucione todo es como creer que una buena pensión llegará por generación espontánea. ¿Vas a seguir ignorando tu futuro o vas a tomar el control? Cada decisión que tomes hoy impacta tu mañana. Un retiro digno no es un lujo ni una utopía; es un derecho que se construye con decisiones inteligentes. Si dejas que otros decidan por ti, el precio será tu tranquilidad. Una decisión inteligente tomada ahora es la diferencia entre una vejez de angustia o de libertad. Porque uno de los errores del sistema es hacerte creer que tienes tiempo. ____ Nota del editor: Raúl Gallego Müller es experto en bienestar financiero y CEO de Trol Financiero. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
Estrés financiero, un nuevo invitado en la sala de control de nuestras cabezas
Vi la película de “Intensamente 2” con mis hijos de 3 y 5 años. Mientras los escuchaba reír con las ocurrencias de Alegría, Tristeza, Furia y los demás, yo no podía evitar recordar pláticas con algunos clientes que se parecen mucho a Ansiedad. Si tú eres inversionista, creo que en algún momento te habrás enfrentado a situaciones en las que -como este personaje naranja- no pudiste controlar esas emociones negativas que te hicieron tomar decisiones apresuradas ante las noticias de geopolítica, fluctuaciones en el tipo de cambio, aranceles, etc. Para los que no han visto esta película. En «Intensamente 2» (Inside Out 2) nuestras emociones son personajes que trabajan en la sala de control del cerebro. Alegría, Tristeza, Furia, Desagrado y Temor colaboran –o a veces pelean– para tomar decisiones y reaccionar ante los eventos de la vida. Ahora, imaginemos que llega una nueva emoción: el estrés financiero entra acompañado de Ansiedad en la sala de control. Como un saboteador, comienza a presionar los botones que controla Temor, quien activa alertas sobre deudas, gastos imprevistos, y las caídas en el portafolio de inversión. Esto agita a Furia, quien se queja de la economía y las decisiones tomadas en cuanto a aranceles. Mientras, Tristeza reflexiona sobre lo difícil que parece avanzar. Incluso Alegría, con toda su energía, se siente limitada y ve cada vez más lejos de esas metas financieras que alguna vez se propuso y le hacían tanta ilusión. El estrés financiero funciona como una “nube gris” que invade los espacios mentales y emocionales, afectando nuestra capacidad de tomar decisiones racionales. Al igual que Riley, la niña en la película, cuando sus emociones entran en caos y afectan su comportamiento, el estrés financiero nos lleva a postergar soluciones y a veces actuar impulsivamente. Como inversionista, esto puede jugarte en contra. Vender tus inversiones de un portafolio bien diversificado en momentos en los que existen minusvalías, puede impedir que estés presente en los momentos de los mayores días de retornos del mercado. Que, como la historia lo ha demostrado, suelen suceder muy cerca de los peores días. Para una inversión en el S&P500 -que representa las 500 empresas más grandes de Estados Unidos- existe aproximadamente 2% de probabilidad de que haya un día con un retorno de magnitud de 3% o mayor, ya sea del lado negativo o del lado positivo. Sin embargo, una vez que sucede lo anterior, hay aproximadamente un 80% de probabilidad de que suceda un segundo día de estos en los 30 días posteriores. No obstante, al igual que en «Intensamente 2», el equilibrio emocional puede restaurarse si cada emoción encuentra su lugar y propósito. Esto no es nada fácil, lo más recomendable es buscar ayuda profesional, como un psicólogo. En el caso de las inversiones, ese “psicólogo” se llama asesor financiero. Es trabajo de los asesores es apoyar a sus clientes no sólo con temas financieros y portafolios de inversión, sino también ser una especie de psicólogo que te auxilie a reconocer y aceptar las emociones. Involucrar la lógica y la calma, y convertir los números en un plan claro que reduzca la sensación de incertidumbre. Brindándote confianza y acercándote a tus objetivos financieros. Alegría puede volver al volante cuando enfocamos nuestra energía en lo que sí podemos controlar. Como establecer metas realistas y anclarnos a ellas, diversificar nuestras inversiones, tener disciplina de ahorro e inversión, y cuidar el costo de los instrumentos financieros que elegimos. Pedir ayuda cuando es necesario: Al igual que Riley necesita apoyo, nosotros también podemos buscar orientación de expertos financieros o el respaldo de nuestra red de apoyo emocional. Como experto, creo en la importancia de mantener la calma y seguir el curso de nuestras inversiones. Es crucial conservar una perspectiva a largo plazo. Las fluctuaciones del mercado pueden generar ansiedad, pero la clave está en no reaccionar de manera impulsiva. Un enfoque disciplinado y una estrategia de inversión bien planificada pueden contribuir a mitigar el estrés financiero. Al igual que en «Intensamente 2», donde Riley aprende a equilibrar sus emociones, nosotros también podemos aprender a balancear nuestras finanzas e inversiones. Manteniendo la calma, confiando en un plan sólido y pedir ayuda de profesionales que nos orientarán a conseguir nuestras metas financieras. Gestionar el estrés financiero no significa eliminarlo por completo, sino integrar nuestras emociones para que trabajen a nuestro favor en lugar de ir en nuestra contra. Cada emoción tiene su lugar en el tablero de control, y el equilibrio comienza cuando aprendemos a escucharlas y a usarlas sabiamente. ____ Nota del editor: Julio González es Business Development Manager at Vanguard Latin America. Síguelo en LinkedIn. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
Códigos que están transformando el mundo del ‘beauty’
En los últimos años, el debate en torno a las redes sociales y su impacto en la percepción de la belleza se ha vuelto cada vez más complejo. Por un lado, están los defensores de la autenticidad y la inclusión, impulsando movimientos que fomentan la autoestima y la confianza. Por otro lado, siguen existiendo sistemas que perpetúan ideales inalcanzables, dejando a las audiencias (tanto jóvenes como no tan jóvenes) luchando con sentimientos de insuficiencia e inseguridad. La Rêve-olución de los códigos entre los creadores de ‘beauty’ En Latinoamérica y más allá, los creadores jóvenes están haciendo un excelente trabajo empoderando a sus comunidades. Sin embargo, las redes sociales siguen siendo un arma de doble filo. El regreso del desfile de Victoria’s Secret y el lanzamiento de ‘The Substance’, una película en la que una celebridad de 50 años toma medidas extremas para recuperar su juventud, han reavivado las preocupaciones sobre la persistente obsesión de la sociedad con ciertos ideales de belleza. Aunque la conciencia cultural parece estar avanzando hacia el “body positivity” y una narrativa más inclusiva, la representación en los medios sigue favoreciendo ciertos tipos de cuerpo. Mientras que las marcas navegan por este panorama, surgen preguntas: ¿qué rol desempeñan en este espacio y cómo pueden aportar valor a los consumidores? La respuesta, aunque parece sencilla, requiere un compromiso profundo: las marcas deben comprender qué códigos defienden los creadores y encontrar maneras auténticas de respaldar sus iniciativas. Para las generaciones jóvenes en América Latina, la belleza ha evolucionado más allá de la estética. Se define por principios de integración, salud, democratización, transparencia y colectivismo. Al analizar las estrategias en redes sociales de los creadores, y al ayudar a aportar valor a estas comunidades, he identificado ocho códigos clave que inspiran las estrategias de comunicación de los creadores de la Generación Z y Alpha. Vamos a explorar cada uno de ellos, junto con algunos ejemplos de marcas que los están aprovechando. 1. Naturalidad: También conocido como “rawness”, este principio consiste en abrazar la autenticidad al mostrar la belleza en su estado natural y sin filtros. Las marcas que adoptan la naturalidad desafían las nociones convencionales de perfección y fomentan la diversidad e inclusión al celebrar las imperfecciones. Un buen ejemplo de esto es Starface , que fomenta la aceptación de la piel. Sus campañas creativas destacan condiciones de piel reales y sin editar, animando a las personas a aceptar su belleza natural. 2. Contradicción : Este principio se enfoca en mostrar la dualidad de la belleza, buscando la armonía entre opuestos. Al combinar elementos aparentemente contradictorios, las marcas pueden captar la atención y fomentar la reflexión. Un ejemplo de esto es Gucci, que ha logrado atraer la mirada del público al resaltar la dualidad entre la belleza y la «fealdad», creando una combinación impactante. 3. Cuidado: Redefine la belleza al centrarse en el bienestar y el apoyo emocional. Trasciende la estética superficial, destacando el aspecto de nutrición de la belleza. Rare Beauty ejemplifica esto al fomentar el amor propio y el bienestar mental. 4. Delicadeza: Este principio desafía las normas de belleza tradicionales al ampliar la representación y la accesibilidad. Enfatiza la sutileza mientras hace declaraciones audaces. Fenty Beauty revolucionó la delicadeza con su gama inclusiva de bases en 40 tonos, asegurándose de que cada persona pueda encontrar su tono perfecto. 5. Fluidez: Enfatizando la naturaleza evolutiva de la belleza, la fluidez celebra la autoexpresión dinámica y la fusión de identidades. Las marcas que destacan este principio aceptan la transformación constante de los estándares de belleza. Dr. Jart refleja esta fluidez al captar los ideales de belleza en constante cambio y la autoexpresión a través de diseños digitales adaptativos que representan identidades diversas. 6. Exageración: Este principio empuja los límites estéticos al abrazar expresiones de belleza audaces y poco convencionales, desafiando normas y ampliando fronteras creativas. Fecal matter elevó el estándar al ir más allá de los límites convencionales en la expresión de la belleza. 7. Intimidad: Enfocada en crear conexiones personales, la intimidad redefine las rutinas de belleza como rituales significativos y simplificados que fomentan un cuidado genuino y cercano. Rhode abraza este concepto al simplificar las rutinas de cuidado de la piel, promoviendo un enfoque intencional que resalta los pasos esenciales y un profundo compromiso emocional. 8. Empoderamiento: Se centra en fomentar la autoaceptación y la confianza en la singularidad de cada individuo, alentando a las personas a priorizar su autenticidad en lugar de adherirse a estándares convencionales. Dove’s es conocido por sus campañas de empoderamiento, que desafían los estándares de belleza al promover la autoestima y la confianza a través de mensajes inclusivos y positivos sobre el cuerpo. Aunque los estándares de belleza tradicionales todavía tienen influencia, es fundamental que las marcas se enfoquen en estos ocho principios para una narrativa más inclusiva y diversa. El camino a seguir no consiste solo en adaptar tendencias, sino en abrazar un cambio cultural profundo que valore a las personas por sus identidades y experiencias únicas. La clave para lograrlo es adoptar una estrategia real-time que se conecte con la cultura a medida que evoluciona, en lugar de depender únicamente de campañas estáticas. Al contribuir a la cultura y apoyar las iniciativas de los creadores, construirás una relación recíproca que enriquecerá tanto tu marca como las comunidades que buscan ser representadas. ____ Nota del editor: Asahi Ruiz Jiménez es EVP es Global Head of Strategy & Planning en Monks. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
Entornos libres de humo contribuyen a una fuerza laboral más saludable
El tema del Día Mundial contra el Cáncer de este año, “Unidos por lo único”, trata de aplicar un enfoque centrado en las personas para el tratamiento de cáncer, con la creencia de que integrar “las necesidades únicas de cada individuo, con compasión y empatía, conduce a los mejores resultados de salud”. Esa promesa es especialmente relevante en el contexto de la salud pública, que aplica un enfoque centrado en las personas para mejorar la salud a nivel comunitario. Apoyar la salud de las personas dentro de una comunidad requiere abordar tanto a lugares personales como públicos, incluyendo el lugar de trabajo. Dado que más del 40% de los mexicanos trabajan una semana de 48 horas o más, proteger a los trabajadores de la exposición al humo de tabaco de segunda mano es un paso esencial para garantizar mejor salud y menor riesgo de cáncer de una parte significativa de la población del país. A nivel global, el uso del tabaco sigue siendo la principal causa de muerte prevenible, contribuyendo al 25% de todas las muertes por cáncer en todo el mundo . Si no se toman medidas, la epidemia de tabaco causará más de 8 millones de muertes cada año entre ahora y 2030. En México, eso se traduce en más de 63,000 muertes anuales, de las cuales más de 5,000 son atribuibles a la exposición al humo de tabaco de segunda mano entre personas que no fuman. Hace más de una década, el Instituto Nacional de Salud Pública publicó una guía para apoyar la implementación de entornos 100% libres de humo con el fin de proteger a quienes no fuman de la exposición al humo de segunda mano. En diciembre de 2021, México aprobó una de las protecciones de salud más estrictas del mundo , requiriendo que todos los lugares públicos cerrados y ambientes laborales sean 100% libres de humo y emisiones. La importancia crítica de esta valiente intervención no puede ser exagerada, ya que representa una protección visionaria para la salud de los ciudadanos de México en general, al mismo tiempo que mejora las salvaguardas para una población vulnerable: la fuerza laboral del país. En línea con las tendencias globales, la ley de México de 100% libre de humo también cuenta con un gran apoyo público. De hecho, los resultados de la Encuesta Global de Tabaquismo en Adultos de México 2023 muestran un 90% de apoyo a la legislación actual sobre ambientes libres de humo, y el 94% de la población cree que el humo de segunda mano es dañino para quienes no fuman. Desafortunadamente, la misma encuesta también muestra que el 70% de los adultos sigue expuesto al humo de segunda mano en bares y discotecas, lo cual es particularmente preocupante dado que casi 2.7 millones de mexicanos obtienen su sustento trabajando en establecimientos de alimentos y bebidas (en general, la exposición al humo de segunda mano en el lugar de trabajo es más alta entre los trabajadores de servicios e industrias manuales). Las ventajas de una política integral y sólida de ambientes libres de humo no se limitan solo a la salud pública; también hay amplios beneficios económicos. Por ejemplo, además de un aire más limpio para clientes y personal, numerosos estudios —desde Nueva York hasta la Ciudad de México —han demostrado que las políticas libres de humo no afectan negativamente a los negocios y, de hecho, pueden llevar a un aumento en las ventas. Además, los costos médicos relacionados con enfermedades causadas por el tabaco y los costos asociados con la pérdida de productividad, incluyendo discapacidad y mortalidad prematura, probablemente disminuirán a medida que se reduzca la exposición al humo de segunda mano. Por el contrario, los estudios muestran que las áreas designadas para fumar (un “compromiso” autojustificativo a menudo propuesto y promovido por la industria del tabaco) son abrumadoramente ineficaces—propensas a un aumento en la prevalencia de fumar , cumplimiento inconsistente y limitaciones en la aplicación , todo mientras dejan la puerta abierta (literalmente) para que persista la exposición al humo de segunda mano . En cuanto a las mejoras, la política de México de 100% libre de humo también tiene el potencial de inducir cambios de comportamiento entre los individuos. Los estudios han demostrado que cuando una persona que fuma trabaja en un lugar donde está prohibido fumar , es probable que consuma menos cigarrillos y que considere dejar de fumar (y superar su adicción más rápidamente) que alguien que fuma y trabaja en un lugar con políticas débiles o inexistentes. Es importante destacar que las políticas libres de humo también son repetidamente reconocidas por catalizar el cambio social —ayudando a desnormalizar el uso de productos de tabaco (especialmente en contextos sociales), apoyando los intentos de cesación y previniendo que las personas comiencen a fumar, incluyendo a niños y adolescentes. Al mantener políticas de 100% libres de humo, México no solo proporciona importantes protecciones para la salud y el bienestar a nivel poblacional, sino que también abraza el espíritu del Día Mundial contra el Cáncer al priorizar a la fuerza laboral de 59.1 millones de miembros del país , asegurando que los trabajadores puedan contribuir a la sociedad sin verse afectados por el humo de segunda mano y con menor riesgo de cáncer. ¿Cuál podría ser un enfoque de formulación de políticas más centrado en las personas que ese? ____ Nota del editor: Graziele Grilo es Program Officer y Líder Regional – América Latina Instituto para el Control Mundial del Tabaco, Escuela de Salud Pública Bloomberg de la Universidad Johns Hopkins. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente a la autora. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión ]]>
Departamentales van por clientes sin historial bancario, pero enfrentan impagos
Las cadenas de tiendas departamentales como Liverpool, Suburbia, Coppel y Elektra han encontrado en sus sistemas de crédito una herramienta clave para impulsar sus ventas. Esquemas como tarjetas, pagos semanales y sistemas de apartado permiten a los clientes adquirir ropa, accesorios y muebles. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), unos 19.3 millones de adultos, equivalentes al 27.5% de la población, son usuarios del crédito formal. Dentro de este grupo, las tarjetas de crédito departamentales destacan como el producto más utilizado, representando el 54% del total, seguidas por las tarjetas de crédito bancarias (25%), créditos personales (10%) y de nómina (7%). El uso de las tarjetas departamentales es particularmente notable entre los jóvenes de 18 a 29 años, quienes las prefieren sobre otros productos financieros formales. Sin embargo, en los últimos meses, las tiendas enfrentan un aumento en la morosidad de sus clientes. Por ejemplo, El Puerto de Liverpool, que incluye a Liverpool y Suburbia, cerró el último trimestre de 2024 con una cartera vencida del 3.2%. Sin embargo en los últimos trimestres del año, la cifra se disparó ligeramente arriba del 4%, el umbral considerado saludable. Para mitigar este riesgo, la compañía ha implementado medidas como reestructuraciones de deuda, recordatorios de pago y promociones dirigidas. El incremento en la morosidad es un “fantasma” heredado de los efectos inflacionarios del covid-19, que aún se perciben en el gasto de los hogares. Aunque 2024 fue un año de menor presión inflacionaria, los precios no disminuyeron, lo que limitó la capacidad de los consumidores para cumplir con sus compromisos financieros. Humberto Calzada, economista en jefe de Rankia Latinoamérica, señala que el panorama para el primer trimestre de 2025 seguirá siendo desafiante, aunque con menos turbulencia que en años anteriores. Según el experto, los efectos de la “cuesta de enero” podrían extenderse a febrero, pero hacia el segundo trimestre se espera que Banxico reduzca la tasa de interés a cerca del 8%, lo que abarataría los créditos y fomentaría el consumo. “Las tasas de interés altas han provocado que muchas personas dejen de pagar sus deudas. Por ello, vemos un primer trimestre complicado, como ocurre en todos los inicios de sexenio. Sin embargo, hacia el segundo trimestre, con una mejora en los ingresos de los mexicanos, la morosidad podría disminuir”, explica Calzada. En una conferencia con analistas, Gonzalo Gallegos, director de finanzas de El Puerto de Liverpool, informó que la compañía cerró 2024 con una cartera vencida por debajo del 4%, destacando el éxito de sus estrategias de recuperación. Entre incentivos y morosidad A pesar de los desafíos económicos, las tiendas departamentales siguen ampliando su oferta crediticia. La semana pasada, El Puerto de Liverpool informó que, en el cuarto trimestre de 2024, la emisión de tarjetas Liverpool creció 5.8%, mientras que las de Suburbia aumentaron 15.4%. Sears, de Grupo Sanborns, y Grupo Palacio de Hierro han encontrado en sus tarjetas departamentales y bancarias un motor clave para el crecimiento de sus tiendas, apoyándose en promociones y ventas especiales. No obstante, ambas empresas se reservan los datos sobre los niveles de morosidad y la proporción de estas tarjetas en el total de sus ventas. Las tarjetas departamentales influyen directamente en el aumento del ticket promedio, ya que los clientes que las utilizan tienden a gastar más en comparación con quienes pagan en una sola exhibición. En Liverpool, representaron el 48% de las ventas realizadas en 2024, mientras que en Suburbia alcanzaron el 31%. Grupo Palacio de Hierro también reportó un aumento del 10.7% en los ingresos de su división de crédito durante 2024, en comparación con el mismo periodo de 2023. Aunque no se comparten cifras sobre su morosidad, la estrategia de la cadena sigue centrada en promociones y ventas especiales que aumentan el ticket promedio de compra. En un segmento orientado principalmente a la base de la pirámide poblacional, Elektra y Coppel continúan apoyándose en pagos semanales o quincenales como parte fundamental de su modelo de negocio. Ambas cadenas operan a través de sus divisiones financieras, Banco Azteca y BanCoppel, y aunque los retos económicos golpean con mayor fuerza a este segmento, su modelo de negocio se mantiene resiliente. Humberto Calzada destaca que estas empresas no verán comprometido su crecimiento. “Menores tasas de interés incentivarán al consumo, y estas tiendas, por la naturaleza de su negocio, seguirán teniendo un buen volumen de ventas en 2025”, concluye. ]]>